• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제7권10호
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• pp.323-328
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• 2020

This study aims to analyze the changes in purchasing decisions in conducting transactions using cash and digital payment systems. Cash payment systems are very different from digital payments because they no longer use banks as intermediaries for transactions. The scope of this study is to determine the differences that take place with purchasing decisions using digital payment systems with OVO Indonesia smart applications. By using the paired T-test sample test method and testing the regression class assumptions, it is expected we will document the comparison between cash and digital payment systems as regards changes in consumers' buying interest behavior towards goods. Data is obtained by purposive sampling using special characteristics for smart application users. The results show that digital payments are developing very quickly, but cash payments still dominate due to the unavailability of complete facilities and infrastructure to support digital payment systems other than in cities. This study illustrates that digital payments have not been able to completely change consumer buying behavior in large numbers, but the main finding in this study is an increase in the percentage of digital payment usage to the online market, due to the many conveniences provided in OVO smart applications.

• 정보보호학회논문지
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• 제9권2호
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• pp.13-24
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• 1999

전자현금은 기본적으로 은행의 서명문이다. 전자 현금 시스템에 분배 개념을 추가함으로써 전자현금의 안정성을 증가시킬 수 있고, 익명으로 발행된 전자 현금을 추적 할 수 있다. 매직 잉크 방식은 사용자에 익명으로 서명문을 발급할 수 있고 추후에 사용자가 불법적으로 전자 현금을 사용하는 경우 이를 추적 할 수 있는 서명 기법이다. 그러나 매직 잉크 서명 기법에도 믿음을 집중하는 문제가 제기되며, 이 경우 분배된 매직 잉크 서명기법(Distributed Mageic Ink Signature Scheme)이 사용되어야 한다. 본 논문에서는 분배 개념을 적용한 DSS 매직 잉크 서명을 기술하고, 분배 개념을 적용한 KCDSA 매직 잉크 서명을 제안하고, DSS방식과 KCDSA 매직 잉크 서명 방식의 계산량을 서로 비교 분석하였다. Electronic cash is a digital signature issued by bank. If the concept of the distributed secret sharing and magic ink signature is introduced in the existing electronic cash system we can increase the security level and the availability of electronic cash system and trace the electronic cash itself and the owner of electronic cash which was issued anonymously to a user in case of illegal usage of electronic cash by users. If the trust is concentrated on one bank system. the problem of misuse of bank can be occurred. To solve this problem, the distributed secrete sharing scheme need to be introduced in electronic cash system. In this paper We propose a DSS(Digital Signature Standard) distributed magic ink signature scheme and a KCDSA(Korea Certificate-based Digital Signature Algorithm) distributed magic ink signature scheme using a verifiable secret sharing method. and we compare two methods with respect to the required computation amount for the generation of magic-ink signature.

• 정보보호학회논문지
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• 제9권4호
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• pp.85-97
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• 1999

은닉 서명 방식은 검증가가 보낸 메시지를 서명자가 그메시지 내용을 보지 못한 채 서명자로부 터 메시지 m에 대한 유효한 서명을 받도록 하는 프로토콜을 말한다. 이것은 만약 은행이 상점과 결탁하 더라도 동전에 대한 사용자를 추적할수 없다는 것을 의미한다. 그러나 사용자의 익명성이 보장되는 전 자화폐는 또한 돈세탁 돈 약탈 그리고 불법적인 구매 행위와 같은 각종 범죄행동을 용이하 게 한다. 이 에 본 논문에서는 국내 전자서명 표준인 KCDSA에 기반하여 공정한 은닉서명을 제안하고 이를 전자화 폐를 부정한 수단으로 이용한 사용자를 추적할수 있는 익명성 제어 기능을 가지고 있다. A blind signature scheme is a protocol allowing verifier to obtain a valid signature for a message m from a signer without him seeing the message. This means that the bank in collaboration with the shop cannot trace the electronic cash to user. However anonymous electronic cash also facilitates fraud and criminal acts such as money laundering anonymous blackmailing and illegal purchaes. Therefore in this paper we propose fair blind signature scheme based on KCDSA which is a domestic digital signature scheme and it apply a electronic cash system. In particularly a proposed electronic cash system have an anonymity control ability which trace a user who make use a electronic cash illegally in association with a trusted center.

• 정보보호학회논문지
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• 제11권3호
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• pp.33-44
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• 2001

전자상거래는 실생활의 물질적인 상거래에 비해 많은 장점을 가지고 있지만, 인터넷이라는 가상공간을 통해 상거래가 이루어지므로 상호간의 신용문제, 지불 방법 등 개선되어야 할 부분이 많이 있다 이를 위한 초기의 전자화폐는 사용자의 개인정보에 대한 유출을 막기 위해 은닉전자서명을 이용하여 설계되었으며, 사용자의 완전한 익명성이 보장되었다. 본 논문에서는 계산적으로 효율성이 매우 좋은 Feige-Fiat-Shamir 은닉전자서명을 제안하였고, 제안한 Feige-Fiat Shamir 은닉전자서명을 이용하여, 전자화폐가 불법적으로 사용될 경우 전자화폐를 추적할 수 있는 추적 가능한 전자화 폐 시스템을 설계하였다.

• Asia pacific journal of information systems
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• 제31권1호
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• pp.76-101
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• 2021

Digitalization and digital transformations have metamorphized the face of Financial Inclusion globally, more so, in cash obsessed economies like India. The purpose of our study is to empirically analyze the users' intention to adopt digital payment systems, post Demonetisation, during the COVID-19 pandemic in India. The conceptual framework for the study is based on the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) adoption model with added operationalized constructs of Perceived Risk and Stickiness to use Cash. A total of 326 respondents were surveyed using a pre-tested questionnaire during the Nationwide Lockdown 3.0 in India. These responses were analyzed using Partial Least Squares - Structural Equation Modelling (PLS-SEM) technique. The findings of the study revealed that performance expectancy and facilitating conditions directly influence the intention of individuals to use digital payment systems, whereas the effect of perceived ease of use on digital payment systems is mediated through the attitude towards the digital payment systems during COVID-19 pandemic situation. Implications of the proposed adoption model are discussed. This will enable the other developing economies to formulate a digital ecosystem, that is here to stay even after the pandemic.

• 정보처리학회논문지D
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• 제11D권6호
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• pp.1335-1340
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• 2004

본 논문에서는 이미지에 watermark를 삽입함으로써 이미지를 전자화폐로 활용할 수 있는 기술을 소개한다. 이미지에 콘텐츠ID를 부여하고 이 콘텐츠ID를 눈에 보이지 않도록 이미지에 삽입한다. 이미지 전자화폐(이후 WaterCash라 명명)를 발급하는 발급서버에서는 이 콘텐츠ID를 데이터베이스에 저장하고 전자화폐로써 관리한다. WaterCash는 익명성을 보장할 수 있고, 또한 WaterCash의 위ㆍ변조를 semi-fragile water-marking 기법을 기반으로 원천적으로 차단할 수 있다. 또한 양도가 가능하고, 워터마킹 기술을 기반으로 하기 때문에 WaterCash의 부정사용을 방지할 수 있다. 사용된 워터마킹 기술은 압축에는 강인하면서 다른 고의적, 비고의적 이미지 처리에는 연약하도록 설계되었다.

• 기술혁신학회지
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• 제1권1호
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• pp.96-105
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• 1998

Electronic cash affects central bank in many areas, in particular regarding the issuance of money, supervision of cashless payments, supervision of the banking system and monetary policy. The effects of electronic cash on central bank policies, the security and integrity of the payment system, and naturally also on single sector such as company engaged in the transport of money and valuables, depend mainly on the extent to which the new payment methods can replace cash. The possible development of electronic cash merits special attention from central banks for at least three reasons. First, central banks are concerned that the introduction of the new payment instrument should have no adverse effect on public confidence in the payment system and payment media. Second, although the substitution of electronic cash for other forms of money should not theoretically hamper central bank's ability to control the money supply, it might, however, have practial implications, at least in the long run, which need to be carefully examined. Third, because electronic cash may be used for payments of very small value, they have the potential, more than any other cashless instrument, to take over the role of notes and coins in the economy and, therefore, have implications for central bank's activities and revenues.

• 한국정보통신학회논문지
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• 제8권7호
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• pp.1537-1545
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• 2004

인터넷이 상거래를 변환시키면서, 지불 방법이 인터넷을 통한 상거래를 성공적으로 이끄는 데에 중요한 요소가 되고 있다. 전자 화폐는 기존 실물 화폐가 가지는 모든 특성들을 가지면서 모든 거래에 대해 보안성을 보장해 준다. 따라서 전자 화폐를 기반으로 하는 인터넷 지불 시스템이 향후 전자 상거래에 있어서 안전하고 효율적인 지불 방법으로 기대된다. 디지털 상품과 같은 컨텐츠 상품은 상품의 전달과 대금 지불이 동일 네트워크에서 이루어질 수 있다는 특성을 가진다. 이것은 전자 상거래 시스템의 설계를 최적화하는데 도움이 된다. 본 논문에서는 인터넷을 통한 디지털 상품을 거래하기 위해 특별히 설계된 전자 지불 프로토콜을 제안한다. 제안된 프로토콜은 가상 ID를 사용하여 익명성을 보장하고 지불 단계를 최소화시켰다.

• 한국정보보호학회:학술대회논문집
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• 한국정보보호학회 1994년도 종합학술발표회논문집
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• pp.51-66
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• 1994

A divisible off-line electronic cash system based on cut-and-choose has first been proposed by [OO91] and recently more efficient single term divisible cash system was presented in [EO94] which is based on Brand's scheme [Bra93]. In this paper, we present a different type of single term divisible electronic cash system which is more efficient than previously proposed systems such as [OO91], [YLR93], and [EO94] in the standpoint of the amount of communication, the number of modular multiplications required in the payment transactions, and the storage requirement in the withdrawal protocol. Our scheme is a modified version of [LL93], where the major improvement has been made in its withdrawal transaction to introduce untraceability and multi-spendability. We have borrowed the idea of the withdrawal protocol of our scheme from [EO94] with minor modifications. Transferability in our scheme allows only a finite number of transfer. Our scheme satisfies an the desirable properties of an electronic cash system such as untraceability, divisibility and transferability. In addition, we present a n-spendable cash. The basic idea of extension to multi-spendability has been borrowed from [Bra93] with minor modifications.

• 정보보호학회논문지
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• 제5권1호
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• pp.37-50
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• 1995

반도체 기술의 발달은 스마트카드의 실용화를 가능케하였고 더나아가서 컴퓨터 기술과 암호 기술의 결합은 전자현금을 포함하는 전자지갑의 실현을 가능케 하였다. 지금까지 연구된 전자현금에 대한 연구는 고객의 익명성 보장, 재사용 검출, 그리고 현금의 분할 사용에 초점을 맞추어 수행되어 왔다. 본 논문에서는 이산대수 문제와 소인수분해 문제에 바탕을 둔 새로운 전자현금 방식을 제시하며, 제시된 전자현금 방식의 특성을 분석한다. 제시된 전자현금 방식은 전자현금의 발급과정에서 은닉 디지틀 서명 기법에 바탕을 두고 잇으며, 전자현금 지불 과정에서 Schnorr의 인증 기법을 이용하여 현금의 정당성을 확인하며, 일방향 해쉬함수와 이산대수문제에 기반을 둔 계층적 구조표를 이용하여 전자현금의 분할 사용을 가능케 한다. 또한 현금의 다른 고객으로의 전이가 가능하며, 현금을 한번만 사용하는 경우 고객의 익명성을 보장하지만 동일한 현금을 두 번 이상 사용하는 경우에는 고객의 신원이 검출된다. 따라서, 본 방식은 고객의 불법적인 전자현금 사용을 방지할 수 있고, 고객 측면에서 계산적 복잡도를 감소시킬 수 있는 방식이다.