• 한국컴퓨터정보학회:학술대회논문집
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• 한국컴퓨터정보학회 2013년도 제48차 하계학술발표논문집 21권2호
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• pp.319-320
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• 2013

In these days, an individual is evaluated by his or her credit. So, it is very critical for an individual to know his or her credit rating and then to try to improve the credit rating. But, there are few services to analyze credit status for an individual and inform the person of the credit. In fact, it could be impossible to let a person know how to improve his or her credit rating. Against this backdrop, we research on a credit management model to analyze credit status of an individual rapidly and propose individual-customized method to improve the credit rating. We set up the model and design it in detail. This servie would certainly make it convenient for an individual to retrieve credit rating and improve it.

• 기업가정신과 벤처연구
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• 제20권3호
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• pp.19-30
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• 2017

현대 경제의 새로운 성장엔진은 혁신적인 기술 집약형 중소기업이다. 그러나 많은 중소기업들이 비대칭 정보 문제로 인해 자금 조달에 애로를 겪고 있다. 중소기업에 대한 정보를 공유하면 이러한 비대칭 정보의 문제를 완화할 수 있다. 이 논문은 한국의 중소기업 신용정보 및 기술정보 공유시스템에 대해 설명한다. 그리고 Karapetyan and Stacescu(2013)에 기초하여 중소기업정보 공유가 은행의 신용분석 활동에 어떠한 영향을 미치는지에 대해 이론적으로 분석한다. 중소기업에 대한 정보 공유가 확대되면 은행의 정보집합이 늘어날 뿐 아니라 은행의 신용분석 활동이 촉진되는 효과가 있다. 이에 따라 정부는 중소기업정보의 생산 및 공유를 활성화하기 위해 다양한 유인책을 제시할 필요가 있다.

• 디지털산업정보학회논문지
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• 제8권3호
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• pp.147-156
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• 2012

Most people in our society use credit card instead of cash or check, so credit card is very important economic method. Credit card supposed to be safe, but hackers hack credit card for illegal deal. Also hackers make fake credit card and issue fake credit card to other people. In this thesis it will study and analyze damage case for safe credit card deal. It will use safe credit card system to insert variety of information and data of using pattern in artificial intelligence network, so print out the possibility of risk and monitor the risk of credit card user's deal pattern, so if one of user's pattern is different than normal pattern, it will pop up message in consultant's screen. This thesis will study and suggest way of prevent from illegal deal and user friendly credit card checking system.

• 가정과삶의질연구
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• 제10권2호
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• pp.245-261
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• 1992

The Purpose of this study is to find out ;Which is the recognition of housewives abut the credit cards as a financial tool\ulcorner by what kind of motive is the use made\ulcorner How important the using credit card in the financed to household\ulcorner For this purpose, a survey was conducted by interview using questionnaire. The data were analyzed by frequency , percentage, arithmetic mean, standard deviation, x2 -test, ANOVA, correlation, multiple regression using SPSS/PC+ linear structural relationship using LISREL VI program. the conclusion deduced through result of data analysis and the discussion are as follows; First, in the respondent housekeeping, monthly average repayment of credit card is about 1/3 of the living expenses. Second, the knowledge of respondents about credit card was low generally Third, respondents use credit card by the motive of circulating money rather tan the motive of convenience. Fourth , generally respondents are not overdue the charge of credit card, but the smaller the cost of living is or the larger the motive of using credit card, the more overdue the charge of credit card. Fifth, as a result of linear structural relationship among the information credit card, motive of use and management behavior, the motive of using credit card effect on the management of credit card more directly than the knowledge of credit card. Sixth, as credit card is spread widely on the future, the information of credit card will be important variable on the personal credit and the management of credit card will be more important in the household financial management.

• 시큐리티연구
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• 제9호
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• pp.27-68
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• 2005

현재 개인신용정보이용 신용카드범죄는 그 특성상 고도의 전문화와 광역화로 인해 피해 발생후 원상회복이 어렵고 범죄인의 신속한 검거와 처벌 또한 쉽지 않다. 소수의 범죄인들에 의해서 발생하던 예전의 신용카드 위${\cdot}$변조 범죄들은 현재의 신용카드 관련 범죄와는 유형과 양상이 사뭇다르다. 현대신용사회에서 개인신용정보의 중요성은 굳이 강조할 필요가 없다. 따라서 개인신용정보이용 신용카드범죄가 국민 생활에 끼치는 악영향은 한 개인과 신용카드가맹점, 그리고 신용카드회사 모두에게 엄청난 경제적 손시로가 피해를 유발하는 것이다. 이 연구에서는 개인신용정보이용 신용카드범죄와 개인신용정보 부정이용범죄에 대한 효율적 대처방안들을 다음과 같이 제시하였다. 먼저, 신용카드정보 유출의 방지를 위한 대책으로서 카드사용자의 사용의식 전환, 신용카드매출전표의 인쇄내용 개선, PG(Payment Gateway) 업체 등을 통한 카드정보 암호화의 법제화를 들었다. 그리고, 비밀번호 입력에 대한 보완, 키보드 프로텍션(해킹방지) 시스템의 보급, 결제내역 즉시통보의무의 법제화를 들었다. 또한 다양한 본인 인증 방법으로서 전자인증서를 통한 인증, 생체인식 기술을 이용한 인증을 들었으며, 개인신용정보를 보호받지 못하는 나라에서의 신용카드사용을 제한하여 신용카드관련 피해 발생을 최소화하는 방안을 제시하였다. 그러므로 개인신용정보이용 신용카드범죄에 대한 효율적인 대처를 위해서는 카드사용자, 카드사, PG 업체, 정부 기관, 공인인증기관 등의 종합적인 협력과 노력이 요구되며, 경각심을 고취시키기 위한 처벌법규의 강화와 정책적 대안을 수립하여 현대사회에서의 건전한 신용문화를 형성하여야 할 것이다.

• 한국정보시스템학회지:정보시스템연구
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• 제16권3호
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• pp.1-20
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• 2007

Most researches on the corporate credit rating are generally classified into the area of bankruptcy prediction and bond rating. The studies on bankruptcy prediction have focused on improving the performance in binary classification problem, since the criterion variable is categorical, bankrupt or non-bankrupt. The other studies on bond rating have predicted the credit ratings, which was already evaluated by bond rating experts. The financial institute, however, should perform effective loan evaluation and risk management by employing the corporate credit rating model, which is able to determine the credit of corporations. Therefore, this study presents a corporate credit rating method using business failure probability map(BFPM) and AHP(Analytic Hierarchy Process). The BFPM enables us to rate the credit of corporations according to business failure probability and data distribution or frequency on each credit rating level. Also, we developed AHP model for credit rating using non-financial information. For the purpose of completed credit rating model, we integrated the BFPM and the AHP model using both financial and non-financial information. Finally, the credit ratings of each firm are assigned by our proposed method. This method will be helpful for the loan evaluators of financial institutes to decide more objective and effective credit ratings.

• 한국정보시스템학회지:정보시스템연구
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• 제16권3호
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• pp.109-132
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• 2007

In the paper, we builds an advanced new credit evaluation system for Micro-small sized individual firms through appropriate evaluation factors derived by logistic regression analysis for credit evaluation model using in Korean Federation of Credit Guarantee Foundations, and the weights of factors computed by analytic hierarchy process(AHP). Industry characteristics are more applied to previous credit model with the additional the financial fact-information and non-financial judgement-information. Our results show that the financial factors have become more important than three years ago. Moreover, in the non-financial factors, the fact-information factors consider more important then the judgement-information factors. A new credit evaluation system is developed based on this credit evaluation model.

• 정보보호학회논문지
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• 제29권6호
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• pp.1285-1303
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• 2019

현재의 신용평가체계에서는 신용정보회사가 개인의 신용정보를 금융기관으로부터 수집하고 이를 기반으로 신용평가를 수행한다. 하지만 이런 신용평가방법은 민감한 신용정보가 하나의 중앙기관에 집중되기에 프라이버시 침해 소지가 있으며, 외부의 공격이 성공할 경우 대규모의 개인정보가 유출될 수 있다. 본 논문에서는 이 문제를 해결하기 위해 개인이 스스로 금융기관으로부터 수집한 신용정보를 바탕으로 신용점수를 계산하고, 이 신용점수가 정상적으로 계산되었음을 영지식 증명과 블록체인으로 증명하는 프라이버시 보장 신용평가방법을 제안한다. 또한 영지식 증명에 이용된 신용정보가 금융기관에서 실제로 제공한 값인지 블록체인을 통해 확인하기 위해, 커밋된 입력에 대해 효율적으로 증명이 가능한 영지식 증명 기법을 제안한다. 이 기법은 Agrawal 등의 기법과 달리 완벽한 영지식성을 제공하며, CRS와 증명의 크기가 작고 증명과 검증 과정이 빠르다. 그리고 제안한 신용평가방법에 실제 환경과 유사한 신용점수 알고리즘을 적용하여 구현 및 실험함으로써 실제 환경에 이용 가능함을 확인하였다.

• 대한안전경영과학회지
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• 제10권2호
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• pp.71-83
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• 2008

Most researches on the corporate credit rating are generally classified into the area of bankruptcy prediction and bond rating. The studies on bankruptcy prediction have focused on improving the performance in binary classification problem, since the criterion variable is categorical, bankrupt or non-bankrupt. The other studies on bond rating have predicted the credit ratings, which was already evaluated by bond rating experts. The financial institute, however, should perform effective loan evaluation and risk management by employing the corporate credit rating model, which is able to determine the credit of corporations. Therefore, in this study we present a medium sized corporate credit rating system by using Artificial Neural Network(ANN) and Analytical Hierarchy Process(AHP). Also, we developed AHP model for credit rating using non-financial information. For the purpose of completed credit rating model, we integrated the ANN and AHP model using both financial information and non-financial information. Finally, the credit ratings of each firm are assigned by the proposed method.

• 경영과학
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• 제20권2호
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• pp.165-177
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• 2003

This paper presents the prototype of corporate credit rating system using analytic hierarchy process (AHP). Prior studios have proposed various models of credit rating system, but most studies considered only financial information. Financial information, however, is only a small part of corporate information. In this study, the proposed credit rating system integrates both financial and non-financial information. Fifteen corporations are tested for the usefulness of the proposed system.