• 통상정보연구
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• 제7권3호
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• pp.247-268
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• 2005

In this study, I analysed the influence of the Korean Officially Supported Export Credit System upon Improvement upon Korean Export, investigated Korean Officially Supported Export Credit System focussing on the Short-term Export Loan System & Medium and Long-term Export Loan System in Korea Eximbank and sought for the measures overcoming problems therewith. In my research I started from a basic model analyzing Short-term Export Loan & Medium and Long-term Export Loan using added several variables that have effect on export such export relative price, world income and the amount of post-shipment credit bank guarantee. As a result, amount of Short-term Export Loan & Medium and Long-term Export Loan, world income and export relative price showed expected responses and Short-term Export Loan was significant. In case of amount of Short-term Export Loan System was statistical significance.

• 아태비즈니스연구
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• 제11권3호
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• pp.63-77
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• 2020

Purpose - The purpose of this study is to examine the effects of personal characteristics, loan characteristics, and interest rate characteristics of 2,653 borrowers on the delinquency possibility. In doing so, this study applies both multiple regression and logistic regression models to the data of credit unions in the city of Daegu. Design/Methodology/Approach - The major results of multiple regression analysis using SPSS are as follows. Findings - As for the results of testing the significance of the regression coefficients, it has been found that among the personal characteristics variables membership, credit rating, credit rating changes, and LTV have significant positive (+) effects on the delinquency possibility. Also it has been shown that among the loan characteristics variables loan amount, loan balance, total debt amount, collateral type, collateral amount, and repayment method have significant positive (+) effects on the delinquency possibility. Furthermore it has been found that among the interest rate characteristics variables both overdue interest rate and interest rate spread have positive (+) effects on the delinquency possibility. However, it has been shown that among the personal characteristics variables equity and membership do not have significant effects on the delinquency possibility, and that normal interest rate among the interest rate characteristics variables also do not have a significant effect on the delinquency possibility. Research Implications - By systematically analyzing the variables affecting delinquency possibility based on the results of this study, credit unions might get positive help in improving the system of managing receivables. Furthermore, the results of this study could be extended and applied to other types of financial institutions, so that financial institutions in general will also get some help to systematically manage the delinquency possibility.

• 한국융합학회논문지
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• 제10권4호
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• pp.183-188
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• 2019

본 연구는 취업후상환대출제도가 재학 중 고등교육비용에 대한 부담경감이라는 소기의 정책목적을 달성하였는지를 상환구조에 초점을 맞추어 분석해 보고, 이에 대한 개선방안을 제시하고자 하였다. 구체적으로는 연도별로 대출자의 상환액과 상환유형에 대한 분석을 진행하는 방법론을 활용하였다. 연구결과 취업후상환대출제도는 예상과는 달리 자발적상환액이 의무적상환액보다 훨씬 많은 것으로 나타났다. 따라서 취업후상환제도의 본래 목적인 의무적상환을 활성화 할 수 있는 다양한 정책개선방안 마련이 필요하다. 이를 위해 본고에서는 상환기준율의 다양화, 대출통합관리제도의 도입, 대출미상환가능성 분석 등과 같은 상환율제고를 위한 제도개선사항을 제시하였다. 또한 저임금공익직종에 대한 상환감면, 직업교육대출시행 등과 같이 대출제도전반에 대한 정책방안도 함께 논증하였다. 이 과정에서 본고는 단순한 이론제시에 그치지 않고 다양한 해외사례를 분석하여 제도개선방안의 실행가능성을 제고하였다는 점에서 정책적 학술적 시사점이 있다.

• 한국건축시공학회:학술대회논문집
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• 한국건축시공학회 2019년도 추계 학술논문 발표대회
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• pp.182-183
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• 2019

The amount of multi-aged housing more than 15 years since the completion has increased, and the real estate market caused by apartment remodeling has also increased. The domestic mortgage loan regulation on relocation expense caused by remodeling apply to same limit as that for mortgage loan newly-built apartment. The excessive government housing regulation could be an obstacle for the occupants residential stability of remodeling apartment. To suggest methods for government housing regulation of residential mortgage loan related to remodeling, examples for mortgage loan regulation and mortgage products were studied and compared. It is pointed out that regulation on occupants relocation expense caused by remodeling has to be relaxed and mortgage product development are needed to boost remodeling project.

• KIEAE Journal
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• 제10권5호
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• pp.171-179
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• 2010

Korea owns vast amount of apartment houses no less than those of world prominent countries, but did not pay enough efforts to maintain existing apartment houses and develop policies to reuse them due to growth driven policy of housing supply like construction of new houses. Korea constructed tremendous amount of houses in short period through government led forced house supplying policy, and resulted in excess houses such that present house supply rate happened to be reaching 110%. However, recently there are growing demand of change in housing policy due to social environmental changes like low birth rate and aging of society etc and nationals' demand for improvement of residential quality. When such social changes are demanded and 80% of apartment houses in Korea are less than 20 years old, renovations and remodeling of apartment houses are anticipated to emerge as important matter. In particular, the apartment houses in Seoul and the 1st generation new cities like Bundang and Ilsan etc have passed considerable period of time after construction and require safety measure, it is quite impending to loan programs for the maintenance of existing apartment houses. The objective of this study is to compare and analyze the system of loan programs about apartment houses of Japan, and then to propose to accelerate loan programs about maintenance for apartment houses in korea.

• Journal of Biosystems Engineering
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• 제31권3호
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• pp.194-202
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• 2006

Using a multi-variable linear regression technique and SUR(seemingly unrelated regression) model, the demand functions of tractor, combine and rice transplanter were estimated. The demand was regarded as an annual supply of each machine and modeled as a function of 11 independent variables which reflect the actual farmer's income, actual prices of farm machines, previous supply, previous stock, actual amount of available subsidy, actual amount of available loan, arable land, import of farm machines and rice price. The actual amount of available loan affects most significantly the demand functions. The actual farmer's income, actual farmer's asset, loan coverage, and rice price affect the demand positively while prices of farm machines and import negatively. The annual demands of tractor, combine and rice transplanter estimated using the demand functions were also presented over the next 4 years.

• 한국컴퓨터정보학회논문지
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• 제16권7호
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• pp.183-190
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• 2011

주택담보 가계 대출은 그룹(지역)별, 시간별로 다양한 원인에 의해서 가계대출 결정요인이 이루어지고 있어 복잡성을 띠고 있다. 본 연구에서는 복잡성을 띠고 있는 주택담보 가계 대출에 관련된 제 변인들을 파악하기 위해 패널 데이터를 이용한 연구 모형을 설정하고 이를 통해 가계대출에 결정적으로 영향을 미치는 제 변인에 대하여 조사, 분석, 검증한다. 본 연구는 7 그룹(6개 광역시(부산, 대구, 인천, 광주, 대전, 울산) 및 서울)을 분석대상으로 하였다. 분석기간은 2007년 1월부터 2010년 9월 까지 자료를 이용하였고. 주택담보 가계 대출액을 종속변수로 설정하고 소비자물가지수, 실업률, 가구당 월평균가계소득, 보건의료비 지출률, 종합주가지수, 일반은행 가계 대출연체율을 설명(독립)변수로 투입하였다. 주택담보 가계 대출 요인을 추정한 결과 소비자물가지수와 실업률은 정(+)의 영향을 미치는 유의한 변인으로 나타나고 보건 의료비 지출률은 음(-)의 영향을 나타내는 유의적인 변인으로 나타났다. 그러나 가구당월평균 가계소득액, 종합주가지수와 일반은행 가계대출 연체율은 비유의적인 변인으로 나타나 주택담보 가계 대출에는 큰 영향을 주지는 않은 것으로 나타났다.

• KDI Journal of Economic Policy
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• 제37권3호
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• pp.55-74
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• 2015

This study examines the effect of a one-on-one outsourced pre-lending consulting service on the repayment behavior of microcredit borrowers in Korea with administrative data from the Smile Microcredit Bank. A random change in the cut-off loan amount for mandatory consulting is utilized as an identification strategy. This three-day pre-lending business consulting service is effective in encouraging repayment behavior of existing businesses but it has no significant effect on start-up loans. The effectiveness of the consulting service in deterring delinquency with regard to existing loans is greater among male borrowers than among females.

• 한국콘텐츠학회논문지
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• 제8권7호
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• pp.208-215
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• 2008

본 연구는 최근 타 정책자금 융자제도 현황 및 국민체육진흥기금 융자사업의 운용실태를 좀 더 심도 있게 분석하고, 이를 토대로 스포츠산업 융자제도의 지원효과를 극대화하기 위한 방안을 제시하였다. 본 연구결과를 정리하면 다음과 같다. 첫째, 중소기업청, 산업자원부, 정보통신부 등에서 행해지고 있는 정책자금 현황을 살펴보았다. 둘째, 국민체육진흥기금 융자사업 현황을 살펴보았으며, 이에 기초하여 융자 지원현황을 분석하였다. 또한 지원실태를 융자지원 절차, 기금융자 규모, 융자지원 범위, 융자지원 조건으로 나누어 살펴보았다. 마지막으로 타 정책자금 현황과 융자사업 분석결과를 토대로 융자사업 지원효과 극대화 방안을 제시하였다. 융자사업 지원효과 극대화 방안으로 국민체육진흥기금 융자규모 및 범위 확대, 국민체육진흥기금 융자 시 기술담보대출 병행, 국민체육진흥기금 융자자금의 편중현상 완화, 융자대상 별 금액의 탄력적 적용, 국민체육진흥기금 융자 대상업체 선정기준 및 사후평가시스템 구축이 필요하다.

• 한국콘텐츠학회논문지
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• 제16권4호
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• pp.691-704
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• 2016

본 연구는 저소득 장애인의 자립과 생활안정을 위해 지원되는 장애인자립자금대여사업의 현황을 분석하여 저소득 장애인의 자립을 효과적으로 지원하기 위한 방안을 제시하는데 목적이 있다. 연구방법은 보건복지부 내부자료를 확보하여 재분석하였고, 전문가 의견조사를 실시하였다. 연구결과를 살펴보면 첫째, 배정 예산은 81억원이며 목표가구수는 800가구이나 집행액은 약 56억원(집행률 69.3%), 대여가구 384가구로 나타났다. 둘째, 대출조건별로는 보증 58.5%, 담보 23.3%, 무보증 18.2%의 순으로 나타났으며, 대출유형별로는 생업자금 60.0%, 자동차구입 35.3%, 의료비 2.6%, 기타 순으로 나타났다. 또한, 신청자 대비 대출자 현황별로는 1,735명이 신청했으나 904명이 받아 52.1%의 대출비율로 나타났다. 셋째, 사업유지율은 74.7%, 폐업율은 25.3%로 안정적으로 운영되는 것으로 나타났다. 넷째, 전문가 의견조사 결과 우리나라의 사회적 경제적 상황에서 저소득장애인 개인노력만으로 자립하기에 어려움이 있으므로 국가차원의 자금대여사업이 반드시 필요하다고 나타났다. 대여목적, 대여한도, 대여조건, 절차간소화를 정책 수립시 반영하여 저소득장애인의 경제적 자립을 도모하여야 할 것이다.