• 제목/요약/키워드: multiple life insurance

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다발골수종으로 청구한 무증상다발골수종 클레임의료자문 증례 (Smoldering multiple myeloma which was claimed for multiple myeloma : a case report of medical claims review)

  • 이신형
    • 보험의학회지
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    • 제29권2호
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    • pp.33-35
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    • 2010
  • Multiple myeloma is characterized by the neoplastic proliferation of a single clone of plasma cells producing a monoclonal immunoglobulin and it is frequently associated with primary amyloidosis. I experienced a medical claims review case of plasma cell dyscrasia with primary amyloidosis. This medical consulting work to insurance claims will be helpful for another similar claims administration.

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Analysis of Reserves in Multiple Life Insurance using Copula

  • Lee, Issac;Lee, Hangsuck;Kim, Hyun Tae
    • Communications for Statistical Applications and Methods
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    • 제21권1호
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    • pp.23-43
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    • 2014
  • We study the dependence between the insureds in multiple-life insurance contracts. With the future lifetimes of the insureds modeled as correlated random variables, both premium and reserve are different from those under independence. In this paper, Gaussian copula is used to impose the dependence between the insureds with Gompertz marginals. We analyze the change of the reserves of standard multiple-life insurance contracts at various dependence levels. We find that the reserves based on the assumption of dependent lifetimes are quite different for some contracts from those under independence as its correlation increase, which elucidate the importance of the dependence model in multiple-life contingencies in both theory and practice.

소비자의 保險에대한 태도와 만족, 불만족에 관한 연구 (Consumer's Evaluating Attributes and Satisfaction/ Dissatisfaction of Life - insurance)

  • 박명희
    • 가정과삶의질연구
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    • 제6권1호
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    • pp.117-129
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    • 1988
  • The purposes of this study are 1) to explore the evaluating attribute of family life- insurance 2) to examine the relationship between evaluation attribute variables and level of consumer satisfaction/ dissatisfaction (CS/D), and 3) to investigate the sociodemographic variables and psychological variables which influence the purchase of life-insurance. The data used in this study include 432 households of 208 life-insurance purchasers and 224 non-purchasers Statistics used for the data analysis are x2, factor analysis, multiple regression and a discriminant analysis. The resulting major findings are as follows; 1) The evaluating attributes are saving function, convenience. economic payoff, safety for future accident, agreement of insurance, and reputation of brand. 2) Among these factors. the most important factors. in CS/D of life-insurance are saving function, and reputation of brand. 3) the purchase of life-insurance has been influenced by such sociodemographic variables as husband's age , family income, and family life-cycle. Psychological variables such as attitude of life, perceived risk, consumer attitude about insurance business did not influence the purchase of life -insurance significantly. As mentioned above, we can conclude that Korean purchasers of life-insurance are using irrational evaluating attributes. Therefore more education of the consumers and more information about life-insurance purchases are necessary. Especially low-income households and first step of family life-cycle families are turned out to need more education as well as more information.

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생명보험회사에 대한 만족도, 신뢰도, 충성도에 영향을 미치는 요인 분석 (An analysis of the factors influencing satisfaction, reliance, and loyalty to the life insurance companies)

  • 강중철;정세창
    • Journal of the Korean Data and Information Science Society
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    • 제20권4호
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    • pp.713-717
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    • 2009
  • 본 연구의 목적은 생명보험 계약자의 보험회사에 대한 만족도, 신뢰도, 충성도에 영향을 미치는 요인을 분석하는데 있다. 보험회사에 대한 만족도, 신뢰도, 충성도에 영향을 미치는 요인을 크게 보험회사의 특성과 판매자의 특성으로 나누어 분석한다. 연구방법은 요인분석과 회귀분석을 사용한다. 요인분석 결과 만족도, 신뢰도, 충성도 및 판매자의 특성에서는 1개의 요인, 보험회사의 특성에서는 보험회사의 자질, 사회적 책임이라는 2개의 요인이 추출되었다. 연구결과 첫째, 세 가지 성과변수인 만족도, 신뢰도, 충성도에 판매자의 역할은 모두 중요한 것으로 분석되었다. 둘째, 사회적 책임 요인은 만족도에 유의한 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다. 셋째, 신뢰도와 충성도에서는 설명변수인 세가지 요인이 유의한 것으로 분석되었다.

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부부의 사망시차 및 생존기간의 종속관계 분석 -국민연금의 유족연금 데이터를 이용한 연구- (Analysis of mortality after death of spouse in relation to duration of bereavement and dependence relation between married couple -using married couples data from survivor's pension of National Pension Service-)

  • 백혜연;한정림;이항석
    • Journal of the Korean Data and Information Science Society
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    • 제26권4호
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    • pp.931-946
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    • 2015
  • 부부 또는 가족 등의 혈연관계는 생활환경 및 방식이 유사하기 때문에 그들의 생존기간 간에 상관관계가 존재한다는 것을 짐작할 수 있다. 따라서 본 연구에서는 실제 부부 데이터를 이용하여 상관 분석을 위해 피어슨의 상관계수, 스피어만의 상관계수, 그리고 켄달의 타우를 계산해 본다. 또한, 부부 중 한 명이 사망 후 최종생존자가 사망할 때까지의 사망시차를 분석하여 부부의 사망 시점 간에 종속관계에 대하여도 분석하도록 한다. 실제로 보험에 함께 가입한 부부나 가족은 생존기간 또는 사망시점 간에 상관성이 존재하기 때문에 그들의 생존기간이 독립이라 가정하는 보험 실무 방법 대신 상관성을 고려하여 보험 상품의 가치를 평가하는 것이 더 타당할 수 있다. 본 연구를 통해 부부 중 한 명의 배우자의 사망으로 인한 최종생존자의 잔존생존기간의 변화를 분석하여 연생보험의 보험료 및 준비금 산출 등에 활용할 수 있는 근거를 제시해 보고자 한다.

외국계 생명보험 설계사의 감성지능이 직무스트레스에 미치는 영향 : 자기효능감의 매개효과를 중심으로 (The Emotional Intelligence Effects on Foreign LCs' Self-Efficacy and Job Stress)

  • 정광진;박상범
    • 산경연구논집
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    • 제9권5호
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    • pp.93-104
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    • 2018
  • Purpose - This study is to investigate the relationship among emotional intelligence, self-efficacy and job stress of foreign life insurance consultants focusing on the mediating effect of self-efficacy. Regarding job security, in general foreign life insurance companies in Korea have more severe working conditions in terms of required contract performance. For foreign life insurance consultants, they are assumed to need higher level of emotional intelligence and self efficacy to meet the conditions. In this study, focus is cast on these aspects. Research design, data, and methodology - Basically the research is conducted upon questionnaires responded by foreign life insurance consultants. That is, data are collected from 255 sample of insurance consultants who work for a foreign owned life insurance company. The Questionnaire measure the level of emotional intelligence, self-efficacy and job stress of insurance consultants. The data are analyzed using pearson's correlation coefficient and hierarchical multiple regression, descriptive statistics, t-test, ANOVA, Durbin-Watson test. Results - The general characteristics of respondents are gender, age, marital status, education level, income monthly, career length, change jobs no, working day per week, call no. per week, meeting no. with client per week, contract regularity, contract no. per month and cancellation contract per year. The mean of emotional intelligence is 2.63, self-efficacy is 3.44 and job stress is 2.20. Emotional intelligence is composed with mean value of self emotion appraisal(3.93), other's emotion appraisal(3.78), regulation of emotion(3.29) and use of emotion(3.52). The mean of self efficacy is composed with mean value of self-confidence(3.41), self-regulated efficacy(3.59) and preference task difficulty(3.30). The job stress is composed with mean value of job requirement(2.61), lack of job autonomy(1.99), conflict of personal relations(1.99), job instability(2.38), organizational system(2.19) and inappropriate compensation(2.07). There is a significant positive correlation between emotional intelligence and self-efficacy. The emotional intelligence and self-efficacy are significantly negative correlation with job stress. The self-efficacy is showed a mediating variable between emotional intelligence and job stress. Conclusions - To decrease job stress level, foreign life insurance company should find the factors to improve the emotional intelligence and self-efficacy of life insurance consultants, and develop appropriate plans using a mediating role of self- efficacy between emotional intelligence and job stress.

Health-Related Characteristics that Affect the Prevalence of Osteoporosis in Elderly Women

  • Yim, Eun-Sil;Lee, Kwang-Ok;Kim, Kyung-Ha
    • 동서간호학연구지
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    • 제16권2호
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    • pp.172-178
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    • 2010
  • Purpose: We examined the relationship between the health-related issues of elderly women and bone density and identified specific factors that affect the prevalence of osteoporosis to provide basic data for developing a health care program on osteoporosis prevention. Methods: This study is a secondary data analysis of 118,903 66-yr-old women who received a health examination conducted by the National Health Insurance Corporation in 2008. Multiple logistic regression analysis was used to identify factors affecting the prevalence of osteoporosis. Results: The prevalence of osteoporosis was 46.8%, whereas the prevalence of osteopenia was 38.4% among elderly women in this study. Statistically significant differences were observed between the osteoporosis and non-osteoporosis group in terms of smoking (p<.001), exercise (p<.001), obesity (p<.001), waist circumference (p<.001), depression (p<.001), falling experience (p<.05), and the cognitive function risk (p<.05). Based on the multiple logistic regression results, the risk for osteoporosis was high in those who were under-weight, smoked, or were depressed. In contrast, moderate or high level obesity showed a negative relationship with osteoporosis. Conclusion: The prevalence of osteopenia and osteoporosis was 85.2%. Therefore, there is a need to develop health care programs pertaining to osteoporosis intervention and prevention for elderly women. Because smoking, non-exercise, and obesity are main osteoporosis risk factors, it is highly recommended that some sound practical life programs and psychological support programs be considered for this population.

연생모형을 이용한 역모기지의 분석 (An Analysis of a Reverse Mortgage using a Multiple Life Model)

  • 백혜연;이선주;이항석
    • 응용통계연구
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    • 제26권3호
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    • pp.531-547
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    • 2013
  • 연생모형(multiple life model)은 보험계약에서 두 명 또는 그 이상의 피보험자들의 사망 또는 생존의 상태에 따른 보험금을 지급하는 보험 상품의 보험료 결정 및 리스크 관리를 위한 모형이다. 본 논문에서는 부부 가입자 중 마지막 사망자가 발생할 때까지 연금이 지급되는 연생보험의 대표적인 상품인 역모기지를 살펴보고자 한다. 역모기지 상품은 만 60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 거주하면서 일정액을 대출받지만 대출금을 다시 상환하지 않는 금융상품으로 부부 가입의 경우 대출 기간의 확률분포를 적용하기 위해서는 연생모형을 적용해야만 한다. 그러나 현행 역모기지 상품에 있어서 대출한도 및 월지급금 산출 시 연생모형이 적용되지 않고 있으며 우리나라의 경우에는 국민 생명표 상의 여자 사망률을 대출 종료(연금지급종료)확률로 활용하고 있다. 여자의 사망률을 이용하는 이유는 보수적인 관점에서 대출 종료 시점을 예측하기 위해 일반적으로 남자보다 여자가 더 수명이 길다는 점 때문이다. 고령화로 인해 수명이 점점 길어지는 추세이기 때문에 역모기지와 같이 계약기간이 확정되어 있지 않은 보험 상품의 경우 특히 더 계약 종료 시점에 대한 확률분포가 리스크 관리를 위하여 중요하다. 본 논문의 의의는 역모기지의 발행기관 및 보증기관의 적정한 월지급금 지급과 차후 월지급금의 과대지급으로 인한 지급불능을 방지하기 위해 현행 사용하고 있는 모형의 위험률에서 연생 모형으로 변경할 필요성을 실증분석을 통하여 제시한다.

생애주기별 민간의료보험 가입 영향 요인 및 의료이용 행태 : 2016~2019년 한국복지패널자료를 사용하여 (Influencing Factors to Enrollment in Private Health Insurance and Medical Use by Life Cycle : Analysis of 2016-2019 Korea Welfare Panel)

  • 김지온
    • 융합정보논문지
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    • 제11권10호
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    • pp.194-204
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    • 2021
  • 본 연구는 생애주기별 민간의료보험 가입 현황 및 가입 요인을 알아보고, 민간의료보험 가입에 따라 생애주기별 의료이용 행태 차이를 파악하고자 시행하였다. 한국복지패널 12차-15차(2016-2019년) 자료를 SPSS 26 프로그램을 사용하여 58,223명의 인구사회학적 및 건강 특성에 따른 민간의료보험의 가입 현황 차이는 Chi-square, 가입 영향 요인은 다항 로지스틱 분석, 의료이용 행태는 평균분석하였다. 분석결과 민간의료보험의 가장 큰 가입요인은 가구소득이었으며, 성장기의 민간의료보험 가입이 생애주기 중 가장 높았고, 가구소득에 의해 복수 가입되었다. 청장년기는 가구소득과 유배우자, 장애가 없는 경우, 중년기는 가구소득과 경제활동, 유배우자, 건강수준이 큰 영향요인으로 나타났다. 노년기의 민간의료보험 가입률이 가장 낮았고, 저소득가구, 낮은 건강수준, 장애가 있는 경우에서 낮았다. 민간의료보험 가입자들의 의료이용 증가도 성장기와 청장년기에 나타났다. 국민건강보험의 보장성 강화와 이를 보충하기 위한 민간의료보험의 역할을 생애주기에 맞춰 정립하여 상호보완적으로 작용하게 하여 의료보장의 사각지대를 없애고, 국민의 건강과 후생을 최대화하여야 할 것이다.

익수 후 발생한 흡인성 폐렴에서 유발된 파종성 Scedosporium apiospermum 감염 1예 (Disseminated Scedosporium apiospermum Infection Induced from Aspiration Pneumonia after Near-Drowning)

  • 원호연;김형래;김동환;오재원;기정혜;한창훈;이선민;김정주
    • Tuberculosis and Respiratory Diseases
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    • 제69권4호
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    • pp.298-302
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    • 2010
  • Scedosporium apiospermum, the anamorph of Pseudallescheria boydii, is a ubiquitous saprophytic fungus. S. apiospermum can cause life-threatening infections usually in immunocompromised patients or after near-drowning incidents. Here, we report the first case of disseminated infection caused by S. apiospermum after near-drowning in Korea. A 44-year-old healthy man developed aspiration pneumonia, followed by multiple brain abscesses, and endopthalmitis, after a near-drowning incident in a septic tank. S. apiospermum infection was diagnosed on the 33rd day after the incident had occurred. The patient died from the progressive renal failure 255 days after incident, although he had been treated with voriconazole.