The letter of credit is quintessentially international. In the absence of international legal system, a private system based on banking practices has evolved, commanding the adherence of the international letter of credit community and providing the foundation of th reputation of this instrument. To maintain this international system, it is vital that international standard banking practice should not be subject to local interpretations that misconstrue or distort it. The UCP is a formulation of international standard banking practice. It is neither positive law nor a "contract term" in any traditional sense and its interpretation must be consonant with its character as a living repositary of international understanding in this field. As a result, the interpretation and application of specific articles of the UCP must be consistent with its evolving character and history and with the principles upon which sound letter of credit practice is predicated. This study, especially, focuses on article 13 of the UCP500 and 95UCC 5-108. Both articles introduce a standard of document examination to be used by banks to determine whether they comply facially with the terms of the credit. While, in the UCP, this standard is called international standard banking practices, in the UCC, this standard is called standard practices. I think that both standards are not same. Thus, first, this study look for categories of both standards and scope of application. the second subject is how can issuing bank act in the face of non-documentary condtion under this standard of document examination. Third is correlation between the principle of Strice Compliance and the standard.
Purpose - The present research has been undertaken to examine the Customer Relationship Management (CRM) strategies adopted by public and private sector banks in India. The initial part of research helps to identify the factors of overall satisfaction of customers. The study also tries to identify the key determinants of CRM of Indian banking. Research design, data, methodology - The present research uses a self-structured questionnaire having a reliability score of 0.817 to elicit responses from customers in New Delhi and surrounding areas in India to examine the CRM used by public and private sector banks for enhancing customer satisfaction. The scale had 32 questions covering customer perceptions related to overall satisfaction and factors contributing to CRM. Results - The results highlight that overall satisfaction comprises of two factors namely personalised Services; and reliability and dependability. The determinants of CRM as identified through survey are: Speed, safety and security; Employee CRM; on time services; customer targeting; and friendly and helpful staff. The results also highlight that safety and security was preferred to other factors by the respondents. Conclusions - The findings of this study show that in terms of performance private sector banks fared better in providing CRM services than public sector banks.
인터넷이 활성화되면서 우리는 PC나 스마트폰에서 온라인 뱅킹, 주식 거래, 쇼핑 등의 다양한 전자상거래를 한다. 인터넷 상에서 거래 당사자 간의 신원확인 및 부인방지를 위한 주요 수단으로 공인인증서를 주로 활용한다. 하지만, 2005년 이후로 공인인증서 사용자에 대한 공격이 증가하고 있다. 즉, 공격자는 사용자 PC로부터 탈취한 공인인증서와 개인키 파일을 가지고, 은행 계좌 조회/이체나 전자상거래에 정당한 사용자로 위장하여 사용하게 된다. 이때, 개인키 파일은 사용자의 비밀번호로 암호화되어 저장되고, 필요할 때마다 복호화 되어 사용한다. 만약, 사용자의 비밀번호가 공격자에게 노출된다면 암호화된 개인키 파일을 쉽게 복호화 할 수 있다. 이러한 이유로 공격자는 사용자 PC에 트로이목마, 바이러스 등의 악성코드를 설치하여 사용자 인증서, 개인키 파일, 비밀번호를 탈취하려고 한다. 본 논문에서는 개인키 파일을 OTP 인증기술을 이용하여 암호화함으로써 안전하게 관리할 수 있는 방안을 제안한다. 그 결과, 암호화된 개인키 파일이 외부에 노출되더라도 일회용 패스워드와 사용자 비밀번호가 노출되지 않으므로 암호화된 개인키 파일은 안전하게 보관된다.
The number of umbilical cord blood transplantation is increasing worldwide as it has expanded the ability of the transplantaion community to meet the growing needs of their patients. Clinical data over the last decade show promising results in transplantation using both related as well as unrelated cord bloods. Cord blood banks are essential for the clinical use for transplantation and are now established around the world with the major efforts to standardize banking in collection, processing and distribution of cord blood for providing the highest quality stem cells for the patients. In Korea, Medipost, Histostem and some regional cord blood banks were established some years ago and collected thousands of cord blood for public but it had some limitations and was not expanded as the cord blood transplantation was not covered by medical insurance. Recently with the change in the policy of medical insurance to cover the cord blood transplantation, several venture companies are showing great interests in cord blood banking and trying to establish private cord blood banks in Korea. This review article discusses the current status of cord blood transplantaion and also the clincial use of stem cells from cord blood.
In this study, the modifications of the interior of bank branches that caused by the banking strategy, as well as customers' behavior, since the financial crisis in the late '90s, are investigated. By selecting and analysing the aspects of remodeling of twelve(12) branches in the Chung-Cheong area, the study finds a certain pattern in the changes as follows: 1) the area of counseling, including 'private banking' is increased while conventional customer service area is substantially decreased. 2) Combined with ATM, high-counter area is functionally separated from low-counter in order to provide more expeditious service. 3) Due to the lack of space of newly furnished 'quick' service area that is located near the entrance of the bank, entering / exiting possibly becomes agitating experience for customers. More accurate estimation of traffic, and appropriate space should be allocated in planning the area.
RAJINDRA, Rajindra;GUASMIN, Guasmin;BURHANUDDIN, Burhanuddin;ANGGRAENI, Rasmi Nur
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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제8권5호
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pp.109-115
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2021
This study aims to examine the effect of Operating Costs and Income, Loan to Deposit Ratio on the Return on Asset (ROA) of Public-Private Foreign Exchange Banks listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX) during the 2015-2018 period. This study is a quantitative study using financial reports of Public-Private Foreign Exchange Banks listed on the IDX as a data source. This study's population is 25 Public-Private Foreign Exchange Banks listed on the IDX. This study uses purposive sampling to determine the sample to produce 21 banking companies. Data was analyzed using multiple linear regression methods and descriptive statistics. The F Test calculation results state that all the variables of free operating expenses, operating income, and the loan to deposit ratio simultaneously and significantly affect the return on assets (ROA) variable in Public-Private Foreign Exchange Banks listed on the IDX. This study's results indicate that simultaneously Operational Costs, Operational Income, and Loan to Deposit Ratio have a significant effect on ROA. Operational Costs and Operational Income have a significant negative impact on Return on Assets. The third hypothesis shows that the Loan to Deposit Ratio has a positive and insignificant effect on Return on Assets.
MOHD NOOR, Nor Halida Haziaton;BAKRI, Mohammed Hariri;WAN YUSOF, Wan Yusrol Rizal;MOHD NOOR, Nor Raihana Asmar;ABDULLAH, Hasni;MOHAMED, Zulkifli
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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제7권12호
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pp.721-730
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2020
This study investigates the impact of the country's governance on the revenue efficiency of 108 Islamic banks from 26 countries offering Islamic banking and finance products services. The technical efficiencies of individual Islamic banks have been analyzed using the Data Envelopment Analysis method. The data will be pooled across the selected countries and utilize the intermediation approach. The Ordinary Least Square estimation method is employed to examine the impact of country supervision and regulation on the technical efficiency of Islamic banks. As robustness check, the study examines the impact of the level of bank regulations and supervision on the efficiency of Islamic banks operating in different income-level countries. The results found that the stricter the supervisory power, the less strict capital requirement, the tighter the restrictions on non-banking activities, and the stricter the private monitoring enhance statistically significantly the level of efficiency of Islamic banks. In upgrading the regulations and supervision of the Islamic banks, the existing regulatory framework based on the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) must be complemented with the prescriptions on Islamic banking or Shariah compliance diligently, so that the Islamic banks could be regulated accurately and further improve the technical efficiency of their operations.
What explains the sharp increase in the Chinese economy's indebtedness, in particular the China's onshore corporate debt? Has the overall debt burden reached a threshold where it poses a systemic risk, thereby making the economy vulnerable to a "Lehman Moment" - with disorderly unwinding of the private sector and sovereign debt? What are the short and longer term implications of China's growing debt problems on domestic economic growth and the broader global political economy? What has Beijing done to ameliorate the problem, how effective were its efforts, and what must it do to deal with this problem?
This study reviewed the marketing strategies of domestic banks and introduced the theoretical framework of CRM model. The market segmentation for consumers in several domestic banks was compared and whether those informations were useful for consumers to evaluate the banks fit to their needs and for bank managers to promote their marketing strategies were also analyzed. The results of study showed that the domestic banks seemed to be apparently different in consumer services. This study showed that their private strategies must be somewhat different and it was important to search and keep those VIP's who contributed to their business. It was recommended to build the PB(private banking) center to counsel those VIP's and to analyze customers' characteristics.
본 연구 목적은 MBTI에 의해 구분되는 인간의 성격유형에 따라 금융투자자들의 위험선호의 차이 유무, Private Banker의 투자 조언의 수용, 그리고 Private Bank Service의 사용의도에 어떠한 영향을 미치는지 알아보는 것이다. 또한 MBTI의 성격유형별 주기능 사용의 차이에 기인한 개인의 특성이 위험선호에 미치는 영향을 알아보는 것이다. 이를 위해 본 연구는 실험군인 고액자산가(HNWI)와 대조군인 학생의 MBTI 성격유형을 개별로 검사하고 Holt and Laury (2002)와 Weber et al. (2002)의 설문을 활용하는 실증적인 비교분석을 실시하였다. 본 연구의 결과, 첫째, Holt and Laury(2002)의 Lottery연구에서 고액자산가와 일반 대조군 그리고 MBTI의 주기능분류(ST, NF)에 따른 차이는 존재하였다. 특히 고액자산가의 경우 ST와 NF 그룹의 차이가 존재하는 것을 확인하였다. 둘째, Weber et al.(2002)의 위험 감수를 측정하는 심리측정 요인 중 Gamble(g) Recreation(r)의 특성이 고액자산가에서 위험선호도에 미치는 영향이 높은 것으로 나타났다. 이러한 결과는 개인의 일상생활에 관련한 특성 또는 금융과 관련 없는 취미생활이 개인의 위험선호도에 반영될 수 있음을 나타내는 것으로 기존의 문헌들의 연구결과를 지지한다고 할 수 있다. 셋째, MBTI의 선호지표점수에 따라 위험선호도에 차이가 존재하였다. MBTI T점수가 높을 경우 위험선호도가 낮은 것을 확인할 수 있었으며, 고액자산가그룹에는 영향이 없는 것으로 밝혀졌다. 넷째, MBTI 유형도표의 태도지표에 의해 구분된 유형들에 따라 전체 금융자산 대비 Private Banker를 이용하는 비율의 차이가 존재하는 것으로 밝혀졌다. 고액자산가를 대상으로 분석한 결과 태도유형 EP의 경우 다른 그룹에 비해 이용비율수준이 낮아 MBTI로 분류된 성격유형에 따라 전체금융자산 대비 Private Banker의 이용수준에도 영향이 있음을 확인하였다.
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[게시일 2004년 10월 1일]
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