• 한국컴퓨터게임학회논문지
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• 제31권4호
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• pp.129-135
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• 2018

실생활에서 사용되는 결제 시스템에는 전자 사인, QR 코드, 바코드들이 사용된다. VR 환경 내에서 구현되어 있는 결제 시스템은 점점 연구가 시작되고 있다. 본 논문은 기존의 결제 시스템을 VR 환경에서 구현하기 위해 손 제스쳐 인식을 이용한 VR 전자사인 시스템을 제안한다. VR 시스템에서는 키보드를 두드리거나 마우스를 건드릴 수 없는 상황이다. VR 컨트롤러를 가지고 결제 시스템을 구성하기 위한 방법에는 여러 가지가 있을 수 있다. 손 제스처 인식을 이용한 전자사인이 그 중 하나인데, 손 제스쳐 인식에는 크게 Warping Methods, Statistical Methods, Template Matching 방법으로 분류할 수 있다. 본 논문에서는 Template Matching 방법에 속한 $p 알고리즘을 이용하여, VR에서 결제 시스템을 구성하였다. 그리고, VR 환경을 조성하기 위해서 Unity3D와 Vive 장비를 이용해서 실제 결제가 이루어지는 paypal 시스템을 구현하였다.

• 한국산학기술학회논문지
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• 제17권7호
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• pp.319-325
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• 2016

핀테크의 활성화로 모바일 결제를 위한 다양한 기반 서비스들이 개발되고 있다. 각종 결제 방식이 개발되고, 결제의 신뢰성을 향상시키기 위한 인증 방식이 개발되고 있다. 그러나, 모바일 간편 결제 서비스 시, 전화번호에 의해 인증이 이루어지므로 누출 가능성이 있어 보안이 취약하다. 따라서, 본 논문에서는 전화번호 기반의 인증과정을 개선하기 위해 모바일 디바이스의 고유한 식별자인 디바이스 ID를 활용하여 인증 과정의 신뢰성을 높이기 위한 방안을 제안한다. 핵심 연구 내용은 모바일 디바이스 ID를 기반으로 모바일 결제 인증을 위한 아키텍쳐와 인증 프로세스이다. 모바일 결제 아키텍쳐는 모바일 디바이스, 인증 서비스, 그리고 모바일 결제 어플리케이션으로 구성된다. 모바일 디바이스는 모바일 디바이스 ID와 전화번호로 구성하며, 인증 서버는 인증 모듈과 암호화 모듈로 구성된다. 모바일 결제 서비스는 사전 인증 모듈과 복호화 모듈로 구성된다. 모바일 결제 서비스의 프로세스는 모바일 디바이스, 인증 서버, 그리고 모바일 결제 어플리케이션 간에 암호화된 인증 정보(디바이스 ID, 전화번호, 인증 번호)에 의해 처리된다. 모바일 디바이스는 전화번호와 디바이스 ID를 인증 서버로 전달하며, 인증 서버는 인증 과정과 암호화 과정을 통해 사용자를 인증한다. 모바일 결제 어플리케이션은 전달받은 인증 번호에 대해 복호화를 통해 사전 인증 과정을 수행한다. 본 논문의 인증 서버의 인증 과정과 모바일 결제 서비스의 사전 인증 과정을 통해 기존 결제 서비스의 인증 번호 누출에 의한 위험을 예방할 수 있는 차별성을 제공할 것이다.

• 한국산업정보학회논문지
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• 제7권5호
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• pp.91-95
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• 2002

이미 수십억 개의 온라인 판매를 하고 있는 인터넷 전자상거래는 향후 몇 년간 급성장할 것으로 예측된다. 많은 회사들이 이 새로운 판매 통로를 이용하고 있으며, 소수의 소매상들은 주요한 온라인 판매 사이트를 구축하였다. 비즈니스 대 비즈니스, 틈새시장에서 몇 가지 성공사례가 있다. 이 논문은 온라인 카탈로그와 온라인 구매률을 포함한 전자상거래 시스템의 기본적인 것을 정리하였다. 전자상거래 시스템은 저작도군 웹 어플리케이션 전자지불기술, 그리고 보안과 트랜잭션처리로 구성된다.

• 문화기술의 융합
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• 제6권1호
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• pp.455-461
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• 2020

인터넷뱅킹과 전자지불거래는 인터넷을 이용한 개인의 경제적 행동 중 매우 중요하고 민감한 내용이다. 핀테크와 관련한 해킹 및 도용이 발생할 경우 사용자의 직접적 금전피해로 이어지므로 이러한 사고를 막기 위해 적극적 방법들이 사용되고 있으며, 특히 이상금융거래탐지시스템(FDS)은 전자지불거래시의 위험률을 도출하고 도용을 탐지한다. 전자지불과 같은 상거래의 경우 스마트폰의 상태, 물품과 매장의 종류, 구매자의 위치 등 프로파일링에 따라 위험률을 도출하고 있다. 본 논문에서는 이러한 전자지불거래에 있어서 기존의 물리적 위치에 의한 것이 아닌 사용자의 상대적 위치에 의한 위험률 도출 방법을 제안하고자 한다. GPS 주소나 IP 경로주소와 같은 정보를 활용하는 절대위치와 달리, 상대위치는 무선랜 환경을 감지하여 무선 AP의 ID 및 MAC 주소를 이용한 각 개인의 상대위치 정보를 활용하며, 각 개인의 특성을 감안한 상대적 디지털 환경을 누적 감지하는 방법을 통해 전자지불거래를 검증하여 위험률을 도출하는 방법이다. 절대위치의 경우 국적이나 주소 등의 정적 데이터 수집을 통하여 아이디를 도용할 수 있는 약점이 있는 반면, 상대위치의 경우 연관된 디지털 정보의 모사가 쉽지 않아 이로 인한 보안상의 이득을 얻게 된다.

• 한국항행학회논문지
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• 제11권3호
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• pp.337-342
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• 2007

본 논문에서는 현재 국내 ETCS(Electrical Toll Collection System)에 적용될 예정에 있는 후불식 지불 방식에 있어서 수행해야할 전자 신용카드(EMV) 처리절차를 제안한다. 현재 국내에서는 한국도로공사의 하이패스, 터치패스 시스템이 비접촉식 ETCS로 운영되고 있으며, 현재의 운영 방식은 일종의 전자화폐 개념의 선불(pre-paid)식이다. 이에 반해 후불(credit)식은 신용카드 기반의 지불을 수행함으로써 미리 지불할 필요가 없다는 장점이 있다. 현재 국내의 ETCS에 후불식의 도입이 준비 중에 있으며, 본 논문에서는 이러한 후불식 지불에서 고려해야 할 EMV 처리 방식을 제안한다.

• 통상정보연구
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• 제8권4호
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• pp.71-88
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• 2006

This article want to discuss on comparative research between CHIPS and Fedwire as the cross-border payment systems which America have and use at present. CHIPS is a New York-based automated private-sector clearing facility for large-dollar transfers. It is a central switch communication and settlement system whose 53 participating banks exchange same-day payment messages over dedicated communication lines linking each one to the CHIPS central computer. On January 22, 2001, CHIPS introduced immediate finality for payment released from the CHIPS queue. Unlike the Fedwire system, The CHIPS system is not a real-time gross settlement system. Instead, CHIPS is hybrid system that uses a computer program to select payment order in a queue for release to the receiving bank. CHIPS are governed by CHIPS Rules and Administrative Procedures. Fedwire system is a nationwide electronic fund-transfer system facilitating same-day transfers throughout the United States. It is a gross settlement system providing immediate credit to the receiving bank's master account. Communicating between a Federal Reserve Bank and Fedwire users can be either on-line or off-line. Fedwire transfers are governed by Subpart B of Regulation J, issued by the Federal Reserve Board, which incorporates U.C.C. Article 4A but preempts or supersedes any of its inconsistent provisions.

• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제8권2호
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• pp.329-338
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• 2021

The mobile payment system has not only changed the payment pattern but also has improved the performance of small and medium-sized enterprises (SMEs) and individuals' quality of life by saving their energy, reducing the risk of taking cash, and enabling them to give more time to businesses and do international business. Besides, with the current advancement in the Internet as well as the digital transformation, SMEs are being forced to adopt mobile payment systems (MPS). The purpose of this study is to investigate the effects of technological-organizational-environmental (TOE) determinants on the adoption of MPS and its impact on SMEs' firm performance operating in Ghana. This research employed a closed-ended questionnaire to collect data from January 2020 - April 2020. This study used a structural equation modeling (SEM) approach using SmartPLS 3.0 for path analysis of 145 responses. The findings of the study include the statistically significant effects of technological (relative advantage and compatibility), organizational (top management support and employees' readiness), and environmental (social influence and competitive pressure) factors on the adoption of MPS. Furthermore, this study also proved the positive and statistically significant effect of MPS on SMEs' performance. This study demonstrated that the TOE factor explains 70% variations in the adoption of MPS.

• 문화기술의 융합
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• 제9권4호
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• pp.529-536
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• 2023

한국의 중고거래 시장은 꾸준한 성장을 보이고 있지만, 중고거래 사기의 발생 건수와 피해 금액도 함께 늘어나고 있다. 2021년 기준 중고거래 시장 규모는 24조원이지만 동시에 사기 피해 금액은 3,606억 원에 달한다. 중고거래 플랫폼은 개인 간 거래 사기를 방지하기 위해 안전거래 결제 시스템을 마련했다. 그러나 안전결제 시스템을 악용한 신종 사기 수법이 생겨나고 있어 중고거래 안전결제도 사기로부터 안전하다고 볼 수 없다. 이에 본 연구는 텍스트마이닝을 활용하여 중고거래 안전결제 서비스의 사기 방지를 위해 생긴 안전결제 시스템의 실태를 파악하고, 이를 텍스트마이닝과 네트워크 분석으로 분석하여 안전결제 시스템의 개선 방안을 제안한다.

• 한국정보시스템학회지:정보시스템연구
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• 제26권4호
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• pp.247-284
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• 2017

Purpose The first purpose of this study is to investigate factors that are likely to influence user's intention to adopt third-party mobile payment platform. A comprehensive study about mobile payment services have used various variables to explain user's use intention based on the theory of reasoned action (TRA) or the theory of planned behavior (TPB). Variables such as simplicity, security, costs, relative advantage, individual mobility, subjective norm, trust, satisfaction, attitude towards use, perceived usefulness, perceived ease of use and so on. Among these factors, we expect to find out the most influential factors effecting user's use intention of the third-party mobile payment services. Second, we also examine whether the most influential factors have the same influence to different third-party mobile payment services by conducting comparative study of Alipay and WeChat Pay. Design/methodology/approach Empirical data for this study were collected from Chinese who has the experience using or have used Alipay or WeChat Pay. Participants needed to be familiar with Alipay or WeChat Pay because such users may be more aware of both the advantages and disadvantages of Alipay and WeChat Pay. We conduct a pilot test using Smart PLS 2.0, which includes 50 Alipay users and 82 WeChat Pay users. The result indicates that all the measurement fit for the context. And then 980 questionnaires were mainly sent out to the college students and the e-mails users randomly. To encourage participation, we give the participants a small gift as a present. Finally, we received a total of 683 replied. Data from respondents who gave incomplete or invalid answers were excluded to assure the validity of the constructs. 79 questionnaires were rejected, finally the valid data are 604 (with 372 Alipay users and 232 WeChat Pay users). Findings The results suggest that users' intention is determined by their trust on third-party mobile payment service and perceived usefulness of use. Comparative study results also indicated that the factors have different influence on Alipay group and WeChat Pay group, which offers a new aspect for academic field, and provides useful information to mobile payment service providers in China.

• 한국정보과학회논문지:정보통신
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• 제29권4호
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• pp.368-374
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• 2002

UMTS와 같은 제 3세대 이동 통신 시스템에서의 value-added 서비스를 위한 중요한 점은 이동 사용자로부터의 지불을 받을 수 있는 지의 여부를 검사하는 것이다. 기존의 value-added 서비스를 위한 인증 및 지불 프로토콜은 사용자의 인증 기관의 역할을 해주는 온-라인(on-line) TTP에 의존하고 있다. 그러나 3 세대 이동 통신 시스템에서의 수많은 서비스 제공자들, 다양한 종류의 서비스들, 그리고 넓은 사용자 계층 등을 고려할 때 온-라인 TTP에 기반한 인증과 지불 기법은 실용적이지 못하다. 본 논문에서는 3 세대 이동 통신 시스템에서의 value-added 서비스를 위하여 티켓(ticket)을 이용하여 인증 및 지불 프로토콜을 제안한다. 제안한 티켓 기반 인증 및 지불 프로토콜은 온-라인 TTP와의 통신 없이 사용자의 비용 지불 여부를 확인할 수 있는 효율적인 방법을 제공한다. 또한 티켓에 기반한 제안된 프로토콜은 이동 사용자의 서비스 사용에 대한 익명성을 보장 할 수 있다.