• 무역상무연구
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• 제15권
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• pp.59-87
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• 2001

In recent years electronic fund transfers covered by the Electronic Fund Transfer Act 1978 for consumer protection and the Article 4A of Uniform Commercial Code(U.C.C.) 1989 for wholesale electronic payments in United States. Electronic fund transfers carried out by use of a wire transfer network, automated clearing house, or other communication system of a clearing house or other association of banks such as direct deposit, Fedwire, automated teller machine, point-of-sale, and credit card transactions have been increasingly common in consumer transactions and wholesale transactions. Especially, the Article 4A of U.C.C. governs the rights and obligations associated with transactions such as an issue and acceptance of payment order, execution of sender's payment order by receiving bank, and payment. These legal frameworks in connection with electronic fund transfers in United States can play a leading role in establishing model not only within the United States, but also as a basis for developments of electronic commerce law in Korea including other countries.

• KSII Transactions on Internet and Information Systems (TIIS)
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• 제17권5호
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• pp.1471-1483
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• 2023

One of the fastest-growing mobile services accessible today is mobile payments. For the safety of this service, the Near Field Communication (NFC) technology is used. However, NFC standard protocol has prioritized transmission rate over authentication feature due to the proximity of communicated devices. Unfortunately, an adversary can exploit this vulnerability with an antenna that can eavesdrop or alter the exchanged messages between NFC-enabled devices. Many researchers have proposed authentication methods for NFC connections to mitigate this challenge. However, the security and privacy of payment transactions remain insufficient. We offer a privacy-preserving, anonymity-based, safe, and efficient authentication protocol to protect users from tracking and replay attacks to guarantee secure transactions. To improve transaction security and, more importantly, to make our protocol lightweight while ensuring privacy, the proposed protocol employs a secure offline session key generation mechanism. Formal security verification is performed to assess the proposed protocol's security strength. When comparing the performance of current protocols, the suggested protocol outperforms the others.

• 한국정보처리학회논문지
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• 제4권4호
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• pp.1046-1058
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• 1997

WWW은 미래의 쇼핑수단으로 자리를 잡아가고 있다. 하지만, 현재 사용되고 있는 지불형태는 구매자와 신용카드 정보가 평문으로 네트워크를 통해 전상되는 보안상의 문제점을 가지고 있다. 이러한 문제점들은 개인정보에 대한 침해 뿐만 아니라 경제 범죄 등의 사회적 문제를 야기시킬 수 있다. 이러한 문제점을 해결하기 위해 본 논문 에서는 전자우편을 위한 보안도구로 개발된 PGP를 WWW에 접목시켜 WWW 암호통신을 구현 하는 방법을 제시하고, 이 방법을 이용하여 새로운 전자지불 프로토콜인 SCCP를 설계, 제안한다. 제안하는 SCCP의 적합성을 확인하기 위해 IBM에서 제시한 기준에 따라 검 증한, 결과, 본 논문에서 제시하는 방법은 안전한 전자지불 프로토콜로 판단된다.

• 한국HCI학회:학술대회논문집
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• 한국HCI학회 2009년도 학술대회
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• pp.315-318
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• 2009

유비쿼터스 환경에서는 다양한 서비스를 구매하기 위한 지불 시스템이 필요하며, 빈번한 거래에 지불 처리 비용을 최소화하는 소액 지불 시스템이 요구되고 있다. 또한 장치가 계속적으로 온라인임을 보장할 수 없기 때문에 그 중 일부가 오프라인인 경우에도 사용할 수 있는 지불 시스템이 요구된다. 이러한 상황을 해결하기 위해 다른 시스템은 중앙의 브로커를 사용하는데, 대부분의 소액 지불 시스템의 문제는 브로커에 부하가 집중된다는 것이다. 본 논문에서는 유비쿼터스 환경을 위한 분산 해시 테이블 기반의 Peer-to-Peer 소액 지불 시스템을 이용해 온라인이 아니어도 지불할 수 있고, 브로커의 부하를 최소화하는 지불 시스템을 제안한다.

• 경영과학
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• 제18권1호
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• pp.69-78
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• 2001

An electronic micropayment system, one of electronic payment systems, is suitable especially when a small amount of money is to be paid frequently in order to purchase on-line goods (i.e. database search, software distribution, electronic news service, etc). In addition, since the amount of payment is small, possible damages caused by system failures are lower than other payment system. In this paper, a micropayment protocol in electronic commerce environments on the Internet is proposed, based on the PayWord system. And a micropayment electronic commerce system which executes the protocol proposed is implemented. Unlike the PayWord system, however, the micropayment protocol proposed in this paper is designed in such a way that a merchant does not need to request a payment at the end of every business day since a customer cannot purchase goods beyond length of hash chains, which is specified on a certificate. In addition, the system is able to check the validity as well as the duplicate spending of hash chains. The electronic micropayment system with the proposed protocol is consists of Customers, Merchants, and Brokers. Customers are implemented on Windows NT 4.0 using VC++. Merchants are implemented on Solaris 2.5.1 and gcc 2.8.0 using Netscape Web Server and CGI Methods. HP UX 10.20 is used for Brokers.

• 한국정보통신학회논문지
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• 제3권2호
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• pp.411-420
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• 1999

전자상거래는 컴퓨터 기술 분야에서 중요한 주제로서 이는 공중망에서 전자 정보를 교환함으로써 금융 거래를 수행하게 되기 때문에 다양한 종류의 위험을 내포하게 된다. 따라서 전자상거래 시스템 구축할 때는 기밀성, 무결성, 인증과 부인봉쇄와 같은 보안요소를 고려해야 한다. 본 논문에서는 이중서명 기법을 이용한 신용카드 기반의 지불프로토콜을 제시한다 이 프로토콜은 카드사용자가 지불하는 은행에게는 지불정보를 제공하지만 구매정보는 주지 않으며, 상인에게는 구매정보를 제공하지만 카드번호를 비롯한 지불정보는 알리지 않기 때문에 카드사용자의 개인정보를 보호하게 된다. 프로토콜을 수행하기 위해서 이중서명은 사용자의 신용카드 비밀번호를 사용한 공통키와 공개키 방식을 사용함으로써 실행한다.

• 한국콘텐츠학회논문지
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• 제10권8호
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• pp.349-359
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• 2010

본 논문은 온라인보험 청약 프로세스에서 고객들이 보험설계를 마친 후에 프로세스를 종료하지 않고 실제 구매 단계인 청약신청 단계로 유인하기 위해서 개인화된 보험금 지급사례와 보험통계 정보를 제공하는 온라인보험 판매지원시스템을 설계하였다. 온라인보험 판매지원시스템은 사례기반추론의 최근접 이웃 추출법을 이용하여 입력된 고객 특성과 보험금 지급사례간의 유사도를 측정하고, 사례의 최신도를 반영하여 최종유사도가 가장 높은 보험금 지급사례를 고객에게 제시한다. 또한 최종 선정된 보험금 지급사례의 속성과 일치하는 보험통계 정보를 추가적으로 추출하여 보험금 지급사례와 동시에 집약적으로 제공한다. 이를 통해서 고객들에게 보험의 중요성과 필요성을 더욱 깊이 인식시켜 청약신청 단계로 유인시킴으로써 온라인보험의 판매를 지원하게 된다.

• 한국정보처리학회논문지
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• 제6권8호
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• pp.2145-2157
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• 1999

현재 인터넷에서 제공되고 있는 여러 응용 서비스 중에서 일반 사용자들이 가장 많이 이용하는 분야가 전자상거래이다. 그러나 현재 운영되고 있는 쇼핑서버들은 안전상의 문제점을 내포하고 있다. 쇼핑서버들은 나름대로의 방법으로 안전상의 문제점을 모두 해결하였다고 주장하지만 이러한 방법들이 전자지불 시스템에서 요구하는 보안 사항들을 모두 만족시켜 주지는 못한다. 본 논문에서는 현재 운영되는 쇼핑서버의 문제점들을 지적하고 이를 해결하는 안전한 전자지불 프로토콜인 SafePay를 제안하였고, 전자지갑을 기반으로 제안된 프로토콜을 구현한 결과를 소개한다.

• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제1권4호
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• pp.5-13
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• 2014

This study contributes to addressing the problem of an aging population by providing important information that determines feasible monthly payments for the clients of Chinese reverse mortgage products and by promoting the implementation of reverse mortgages in China. The variables used in this study include mean values obtained from time series data, of the rate of increase of housing prices, and the probability value, interest rate, and mortality rate obtained through the geometric Brownian motion (GBM). For mortality rates, China Life Insurance female mortality rates (2000-2003) were used. This study aims to apply the main variables that affect reverse mortgage products in a monthly payment model based on Chinese financial market conditions, and determine loan values. In this study, Shanghai's reverse mortgage monthly payments, by age levels, were calculated through the loan-to-value (LTV) and payment (PMT) methods to evaluate the value of the reverse mortgages. Based on the optimal combination of the three factors of payment amount, loan interest rates, and the level of acceptance of prices, efforts must be made to extract the best value for the elderly. Only in this way can the interests of both lenders and borrowers be protected, by increasing the market share and economies of scale of the reverse mortgage industry and effectively improving the living standards of the elderly.

• International Journal of Advanced Culture Technology
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• 제10권1호
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• pp.230-235
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• 2022

This study is to select an optimal object detection algorithm for designing a self-checkout counter to improve the inconvenience of payment systems for products without existing barcodes. To this end, a performance comparison analysis of YOLO v2, Tiny YOLO v2, and the latest YOLO v5 among deep learning-based object detection algorithms was performed to derive results. In this paper, performance comparison was conducted by forming learning data as an example of 'donut' in a bakery store, and the performance result of YOLO v5 was the highest at 96.9% of mAP. Therefore, YOLO v5 was selected as the artificial intelligence object detection algorithm to be applied in this paper. As a result of performance analysis, when the optimal threshold was set for each donut, the precision and reproduction rate of all donuts exceeded 0.85, and the majority of donuts showed excellent recognition performance of 0.90 or more. We expect that the results of this paper will be helpful as the fundamental data for the development of an automatic payment system using AI self-service technology that is highly usable in the non-face-to-face era.