• 한국빅데이터학회지
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• 제1권1호
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• pp.77-84
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• 2016

최근 이슈가 되고 있는 핀테크 산업의 종류 및 특징에 대해 알아본다. 이를 통해 핀테크 산업의 본질은 플랫폼 사업이라는 것과 시장선점에 있다는 사실을 확인한다. 아울러 핀테크 산업이 성공하기 위해서는 기존 금융서비스보다 단가를 낮추기 위한 방안이 필요하고 이에 대한 해결책은 바로 빅데이터 활용 및 빅데이터 분석임을 인식 한다. 마지막으로 기존 금융권과 신생 핀테크 업체들 간의 상생을 위한 협력만이 우리나라 핀테크가 나아가야할 방향임을 제언한다.

• 유통과학연구
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• 제22권1호
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• pp.61-67
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• 2024

Purpose: The study has identified factors affecting dynamic capabilities and the distribution of competitive advantage under the impact of dynamic capabilities of Vietnamese fintech businesses. Research design, data, and methods: The method used in this study is a survey analysis of 120 Vietnamese fintech businesses to test the hypothesized relationships of the research model as well as evaluate its effectiveness. The study uses the Cronbach alpha analysis, factor analyses, and structural equation modeling to assess the research's measurement and structural models. Results: Research results show that 3 critical success factors: "Capacity to develop financial service ideas," "Ability to develop a platform," and "Business capacity" have a positive impact on "Dynamic capabilities." In addition, the study also evaluates the effect of "dynamic capabilities" on the "competitive advantage" of fintech businesses. Conclusion: Theoretically, this result contributes to discovering new, specific factors affecting the dynamic capabilities of fintech businesses. In practice, the research results are empirical evidence of the distribution of competitive advantages of Vietnamese Fintech businesses and their impact on dynamic capabilities.

• 무역학회지
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• 제45권1호
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• pp.241-257
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• 2020

Globally, Fintech, which acts to replace existing intranational payment methods, is actively used, and such Fintech payments are widely accepted in international B2C trade. However, Fintech for B2B trade has not been released to the market thus far, and previous attempts at electronic international payment systems, such as Bolero, TradeCard, and Identrus, have not succeeded, and most of them have completely disappeared. On the other hand, there are continuing attempts to introduce Fintech technologies such as blockchain to international payments, and these attempts are more widely pursued in foreign countries. If international payments using Fintech are marketed through foreign services and such Fintech services become the de-facto standard for international payments, then Korea in which dependency on international trade is high will be vulnerable due to a dependency on foreign services such as relying on foreign SNS platforms like Facebook and Instagram. Therefore, this paper proposes a business model that can be used as a legitimate B2B trade international payment system on the basis of domestically provided services, focusing on various services afforded by K-SURE, which is the Korea Trade Insurance Corporation.

• Journal of Information Technology Applications and Management
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• 제28권2호
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• pp.1-16
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• 2021

In recent years, as IT technologies such as cloud computing and mobile payment have evolved and Internet users have increased, the Internet financial market has become intelligent, mobile, and platformed. This study considers the impact of the psychological characteristics of platform systems and users on the performance of fintech platforms. The results of this study are as follows. Information quality affected trust and commitment, service quality affected commitment only, and system quality affected trust and commitment. The perceived risk affected trust and commitment, and the perceived benefit only affected trust and was shown to have an insignificant relationship with immersion. Trust has been shown to have a significant relationship with commitment, and both trust and commitment affected performance. In the validation of mediation effects, trust has shown a partially mediated effect between information quality, system quality, perceived risks, and perceived benefits and performance. There was no mediation effect between service quality and performance. Immersion has been shown to have a partial mediating effect between information quality, service quality, system quality, perceived risk and performance, and there is no mediating effect between perceived benefits and performance. This study showed what are the main factors that affect the performance of the fintech platform and will be used as a useful foundation for increasing the performance of the platform in the future.

• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제8권8호
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• pp.287-296
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• 2021

Stepping into the technological boom time, Vietnam has integrated into the trends of using Fintech applications as a new means of payment. This article evaluates the relationship between perceived security (including service security and platform security), knowledge, confirmation, perceived usefulness, satisfaction, attitude and lastly enterprise's images regarding the service and continuous intention to use Fintech services. The survey results of 352 Vietnamese customers using Fintech services, reliability test and extended post-acceptance model (EPAM) which is based on PAM and ECT models. From the survey, we further found out that perceived security (BSS) has no direct impact on continued intention to use, while perceived security (BSS) has positive impact on confirmation (CON), similarly, perceived usefulness (PU) and user's satisfaction (SES). Knowledge of the Mobile Fintech payment service (KNOW) has a positive impact on perceived security (BSS). Confirmation (CON) has a positive influence on perceived usefulness but in the meanwhile it has created a negative impact on user's satisfaction (SES). From the survey it can also tell that user's attitude (ATT) and enterprise image (IMG) both have a positive impact on continual intention to use Fintech services. From the research results, we also propose some recommendation to enhance the continual intention to use Fintech services in Vietnam.

• 한국IT서비스학회지
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• 제16권2호
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• pp.139-156
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• 2017

Since the global financial crisis of 2008, the continuous development and innovation in technology-related fields such as information and communications technology (ICT) are likely to swim against the recession. In this paradoxical situation, the necessity of financial innovation through ICT is on the rise. For this reason, the appearance of Fintech is more meaningful as a new converged industry with the potential to lead financial innovation. The term of Fintech is derived from combining 'Finance' and 'Technology.' In South Korea, one of the most popular types of Fintech is mobile payment. KakaoPay, which is the first mobile easy payment service in Korea, is a much more simplified type of mobile payment service than ones used in the past, and is provided by the most popular mobile messenger service in Korea, KakaoTalk. However, KakaoPay has few active users in spite of its many advantages, which include convenience, simplicity, and a powerful platform. Thus, the main purpose of this paper is to investigate influencing factors of user resistance on KakaoPay. In order to investigate specific factors, a research model is developed based on the unified understanding of user resistance put forth by Laumer and Eckhardt (2012). After gathering online survey data from KakaoTalk users, an empirical analysis is conducted to verify this research model. The results of this study give insights regarding user resistance factors in the Fintech sector, and by so doing, it is expected that the important factors of user resistance could help the diffusion of new services when new mobile payment services appear in the near future.

• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제9권1호
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• pp.43-51
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• 2022

Platform lending or online lending, sometimes called peer-to-peer (P2P) lending, arose due to the digital revolution to meet people's requirements for simple fund borrowing. It quickly became an alternative to other traditional lending techniques, for example, loans banks. Along with the growth of P2P lending, several academics have investigated how information technology is used in financial services, emphasizing extended application methods. This study proposes an enhanced technology acceptance model (TAM) that investigates how consumers embrace P2P lending platforms by using quality of service and perceived risk as drivers of trust, relative advantage and compatibility as drivers of perceived usefulness. For the purpose of this study, we created a questionnaire, distributed it to clients of P2P lending platforms and fintech services in general in cities in Java, Indonesia. We received 290 replies to our questionnaire. The data was analyzed to test the hypotheses using structural equation modeling (SEM). The findings show that consumers' trust, relative advantage, perceived usefulness, and perceived ease of use in P2P lending platforms substantially affect their views toward adoption. The research's findings are useful for fine-tuning platform marketing strategies and putting strategic goals into action.

• 벤처창업연구
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• 제14권6호
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• pp.91-101
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• 2019

투어리즘 혹은 여행은 타지를 방문하는 사람들의 각종 서비스들의 집합으로 이루어진다. 결제는 이와 같은 활동들이 종료되는 시점을 표시하고 다음 활동으로 이어지는 접점이 된다. 최근 모바일 핀테크(Fintech) 기술이 발전하면서 편리하고 안전한 금융거래 서비스가 여행의 질을 높이고 있다. 모바일 인터넷 기술의 진보로 투어리즘은 정보기술에 더욱 더 의존적으로 변하고 있으며 핀테크 기술은 이때 유의미한 기여를 하고 있는 것으로 보인다. 그러나 결제와 관련된 정보가 추가적인 마케팅 프로모션 활동에 활용되지 못한다는 점은 문제다. 벤처 창업 연구에 있어 결제와 관련된 핀테크 서비스를 확장한 정보기술 기반의 비즈니스 모형에 관한 연구의 부족은 결제 이후의 가치 창출 과정을 통해 새로운 비즈니스를 창발시킬 수 있는 가능성에 대한 이해는 저해한다. 이와 같은 측면에서 본 연구를 통해 스마트 투어리즘 이론(Theory of Smart Tourism)과 서비스 지배 논리(Service-Dominant Logic)를 중심으로 결제를 출발점으로 한 새로운 비즈니스 모델을 어떻게 설계할 것인가에 대한 답을 하고자 한다. 스마트 투어리즘은 정보통신 인프라를 바탕으로 지속가능한 최적의 관광 서비스를 제공하는 방법으로 최근 각광을 받고 있다. 보다 구체적으로 한국을 방문한 중국 관광객을 대상으로 결제 이후 마케팅 프로모션 활동을 수행하는 비즈니스 모델을 상정하고 타당성과 가능성을 알아보고자 한다. 이러한 목적으로 위챗페이(WeChat Pay)의 사용자가 세금 즉시 환급 서비스를 받고 추가로 e-Coupon(모바일 전자 할인 쿠폰)을 받아 사용할 경우 여행 만족도가 어떻게 변화되는가를 관찰하였다. 이 과정에서 디자인 과학 방법론(Design Science Methodology)이 채택되었다. 본 연구는 과학적이고 학술적인 방법을 적용하여 핀테크 비즈니스 모델의 새로운 가능성을 찾아보았다는 점에서 의의를 찾을 수 있으며 세금 환급형 상품을 중심으로 한 서비스 자동화 시스템의 필요성을 환기시킨다.

• 디지털융복합연구
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• 제13권8호
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• pp.331-336
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• 2015

최근 사물인터넷(IoT), 핀테크(Fintech) 기술의 발전과 활용이 늘어나고 있고, 시스템과 서비스의 융합이 떠오르고 있는 가운데 무선결제 시스템과 위치기반서비스 기술이 관심을 받고 있다. 스마트폰의 사용자들이 현재 무선결제를 많이 이용하고 있는 상황을 고려하여 많은 기업들에서 소비자들의 간편한 결재를 위하여 다양한 기술들을 접목하여 시장에 내놓고 있으며, BLE 기술과 위치기반을 바탕으로 한 기술을 활용하여 간편 결제가 이루어질 수 있도록 ZEP과 같은 결제서비스의 새로운 방식으로 적용되어 나타나고 있다. 이러한 결제 서비스에서 보안의 위협이 존재하는 여부를 확인하고 발생할 수 있는 공격기법을 연구하여 그에 대한 빅데이터 플랫폼 기반의 대응방안을 제시하고자 한다.

• 한국산업정보학회논문지
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• 제29권2호
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• pp.119-131
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• 2024

2019년 금융위원회의 온라인 대출 중개 서비스 도입 허용에 따라 핀다와 토스같은 핀테크 대출중개 플랫폼들이 가파르게 성장하였다. 하지만 대출중개 플랫폼으로 대출을 받은 고객들은 기존의 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들보다 채무불이행 위험도가 더 높은 것으로 보고되었다. 본 연구는 생존분석 기법을 통해 신용대출을 받기 위해 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객들과 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들의 채무불이행 위험도를 비교하고 각 대출중개 플랫폼별로 고객들의 채무불이행에 영향을 주는 특성들을 비교하였다. 분석을 위해 국내 캐피털사의 고객 데이터를 활용하였으며 카플란-마이어 분석 및 AFT 모형을 활용하였다. 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들에 비해 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객들은 개인사업자보다 일반 대출자의 비중이 높고 부동산을 소유하고 있을 확률이 높았으며 대출진행기간이 더 짧았다. 또한 대출진행기간 중앙값(385일)을 기준으로 채무불이행 발생 비율이 더 높았다. AFT 모형을 통해 채무불이행 발생 시기를 분석한 결과 대출중개 플랫폼은 모두 모집법인에 비해 채무불이행 발생 확률이 높은 것으로 나타났다. 또한 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객의 특성들이 채무불이행 발생 시기에 주는 영향은 플랫폼별로 상이하게 나타났다. 이 결과는 대출중개 플랫폼별로 고객의 리스크 차이를 고려한 맞춤형 전략이 필요함을 보여준다.