• 산업경영시스템학회지
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• 제40권4호
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• pp.154-163
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• 2017

Collaborative filtering, one of the most widely used techniques to build recommender systems, is based on the idea that users with similar preferences can help one another find useful items. Credit card user behavior analytics show that most customers hold three or less credit cards without duplicates. This behavior is one of the most influential factors to data sparsity. The 'cold-start' problem caused by data sparsity prevents recommender system from providing recommendation properly in the personalized credit card recommendation scenario. We propose a personalized credit card recommender system to address the cold-start problem, using multiple user profiles. The proposed system consists of a training process and an application process using five user profiles. In the training process, the five user profiles are transformed to five user networks based on the cosine similarity, and an integrated user network is derived by weighted sum of each user network. The application process selects k-nearest neighbors (users) from the integrated user network derived in the training process, and recommends three of the most frequently used credit card by the k-nearest neighbors. In order to demonstrate the performance of the proposed system, we conducted experiments with real credit card user data and calculated the F1 Values. The F1 value of the proposed system was compared with that of the existing recommendation techniques. The results show that the proposed system provides better recommendation than the existing techniques. This paper not only contributes to solving the cold start problem that may occur in the personalized credit card recommendation scenario, but also is expected for financial companies to improve customer satisfactions and increase corporate profits by providing recommendation properly.

• 한국의류학회지
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• 제23권2호
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• pp.250-261
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• 1999

This study is designed to classify consumer groups based on their perception toward department store credit cards and the behavior they exhibit during the purchase of clothing. This classification is based on the study of factors taken into consideration during shopping and disparities in credit cared usage., The specific goals of this study are the following : First it is to classify female consumers over age 20 into "shopping orientation" types and "clothing purchase behavior" types according to their perception towards department store credit care usage. Second it is to discover the degree of perceived utility of department store credit card in clothing purchases. Third finally it is to assist a department store credit card market researcher establish a marketing strategy to best address consumers; needs and wants in credit card purchases The study methodology utilized and the results found were that : 1. The division of consumers into positive and negative groups based on factor analysis with the positive group found to have favorable attitudes towards department store credit card usage. 2. Classification of female consumers into three " shopping orientations" : fashion purchasing economic value purchasing and convenience purchasing. The positive group were predominantly fashion convenience purchasers who valued low cost and convenience over "fashionability" 3. The three classes of "purchase behavior" used were impulse buying planned buying and unplanned buying. The positive group those who had favorable attitudes toward department store credit cards. made mostly impulse and unplanned purchases while the negative group made largely planned purchasee the negative group made largely planned purchase.

• 디지털융복합연구
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• 제13권2호
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• pp.105-113
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• 2015

기업지배구조가 우수하면 기업경영자의 감시역할을 하고 대리비용과 정보비대칭을 감소시킨다. 기업지배구조점수가 높을수록 기업 내부통제시스템과 재무보고 체계가 잘 갖추어져 있으므로 기업 경영이 활성화되고 기업성과가 높아지므로 신용재무평점이 높아질 것이다. 이러한 전제하에 가설을 설정하고 본 연구는 기업지배구조(CGI)가 신용재무평점(CFR)에 어떠한 영향을 미치는지 실증 연구하였다. 연구결과, 기업지배구조(CGI)와 신용재무평점의 관련성은 유의한 양(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다, 회귀계수부호는 기대부호인 양(+)이 값이 나타났다. 이러한 결과 기업지배구조(CGI)가 우수할수록 신용재무평점의 점수가 커질 것이라는 예측과 같은 결과가 나타났다. 본 연구결과는 CGI가 우수할수록 신용재무평점이 커진다는 것이다. 본 연구는 기업의 사회적 책임, 건전한 지배구조와 감시기구를 갖춘 기업이 보다 높은 신용등급을 받을 수 있다는 유용한 지침을 실무 및 연구 분야에 제공해 줄 것으로 기대한다.

• 한국정보통신학회:학술대회논문집
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• 한국해양정보통신학회 2007년도 춘계종합학술대회
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• pp.76-79
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• 2007

최근 유비쿼터스 환경을 위한 핵심기술로 RFID가 이슈화되고 있다. 특히, RFID와 함께 이동통신과 인터넷이 결합된 무선인터넷망을 이용한 모바일 RFID의 출현은 사용자에게 새로운 서비스를 제공하고 부가가치의 증대를 가져다준다. 이러한 모바일 RFID 서비스 제공을 위해서는 그에 따른 적절한 과금 정책이 필요하다. 현재 망 접속에 대한 인증, 권한, 과금 서비스를 제공하기 위해 널리 사용되는 Diameter Base Protocol은 후불제 과금 방식만을 제공한다. 이러한 과금 방식 외에 다양한 과금 방식을 제공하기 위해서 선불 과금 기능이 제공되는 Diameter Credit-Control Application을 고려해야할 필요성이 있다. 본 논문에서는 모바일 RFID 서비스에서 선불 과금 방식을 위해 모바일 RFID 시스템에 Diameter Credit-Control Application을 적용하는 것을 제안한다.

• 한국컴퓨터정보학회논문지
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• 제21권4호
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• pp.63-71
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• 2016

This paper is about applying efficient data mining method which improves the score calculation and proper building performance of credit ranking score system. The main idea of this data mining technique is accomplishing such objectives by applying Correlation based Feature Selection which could also be used to verify the properness of existing rank scores quickly. This study selected 2047 manufacturing companies on KOSPI market during the period of 2009 to 2013, which have their own credit rank scores given by NICE information service agency. Regarding the relevant financial variables, total 80 variables were collected from KIS-Value and DART (Data Analysis, Retrieval and Transfer System). If correlation based feature selection could select more important variables, then required information and cost would be reduced significantly. Through analysis, this study show that the proposed correlation based feature selection method improves selection and classification process of credit rank system so that the accuracy and credibility would be increased while the cost for building system would be decreased.

• 통상정보연구
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• 제15권2호
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• pp.25-47
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• 2013

중국 중소형 기업들에게 상업은행을 통한 자금 조달은 매우 중요한 자금 조달의 원천이 되고 있다. 그러나 이러한 기업들의 신용보증 부족으로 중국 상업은행은 중소형 기업들에 대한 자금 공여를 꺼리고 있는 실정이며 이러한 현실은 이들 기업의 무역활동에 부정적인 영향을 미칠 수 있을 것이다. 본 연구에서는 중국 중소형 기업들에 대한 신용 보증기관의 위험에 관해 VAR 모델을 적용하여 중국 보증기관의 위험에 영향을 미치는 요인을 분석하고 자 한다. 분석 결과, 기업 규모는 그다지 통계적으로 유의한 요인이 되지 못하였으나 기업의 고정자산 비율 등 담보 관련 정보는 신용보증기관의 VAR를 감소시키는 요인으로 분석되었다. 또한 기업 관련 제품의 독창성 여부 및 중소형 중국기업의 운영위험은 신용보증기관의 VAR와 양의 관계를 보여주고 있다고 분석되었다.

• Communications for Statistical Applications and Methods
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• 제15권6호
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• pp.1013-1026
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• 2008

신용평가모형의 판별력에 대한 적합성 검정방법으로 콜모고로프-스미르노프(K-S) 통계량이 널리 사용되고 있다. K-S 통계량을 통한 모형의 판별력 판단기준으로는 표본수에 의존하는 K-S 검정통계량의 임계값보다 매우 큰 기준인 $0.3{\sim}0.4$의 수준이 일반적으로 적용된다. 본 논문에서는 모의실험을 통해 일반적 판단기준의 타당성을 살펴보았다. 모의실험 결과 국내에서 개발된 대부분의 신용평가모형의 결과를 바탕으로 구한 K-S 통계량은 현재 적용하고 있는 판단기준보다 큰 값을 갖는다는 것을 발견하였다. 따라서 어떠한 신용평가모형 이라도 좋은 판별력을 갖는다고 해석할 수 있다. 본 연구에서는 표본크기와 불량률 그리고 제II종 오류율에 따른 대안적인 임계값을 제안한다.

• 경영정보학연구
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• 제9권2호
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• pp.129-147
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• 2007

2002년 신용대란 전후 S카드사는 결제능력 및 신용도의 적절한 측정을 통한 리스크 관리의 효율성 제고를 위해 회원 신용평가에 있어 소득을 고려하고자 하는 새로운 시도를 하였다. 보다 개선된 리스크 관리를 위해 잠재가치, 즉 소득을 추가로 고려한 다차원 평가체계로 회원을 파악하자는 것이었다. 그 이전까지 S카드를 비롯하여 모든 카드사는 연체속성, 입회기간, 사용상태, 한도소진율 등의 내부의 행위요소(behavioral factor) 자료와 외부 신용평가사에서 획득한 회원 등급이나 금융거래 내역 등에 의존하여 한도를 부여했다. 그러나 이 같은 방식은 과거로부터 현재까지의 행동패턴에 기반한 것으로서 회원의 객관적 능력범위를 가늠하는 데 어려움이 따랐고 결과적으로 리스크 관리의 한계로 이어졌다. 본 연구에서는 S카드사가 어떠한 방식으로 회원의 소득을 추정하였고 그 결과를 어떻게 활용하는가에 대해 살펴봄으로써 금융기관 리스크 관리 정교화의 방향을 제시하고자 한다.

• Journal of Korea Trade
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• 제24권7호
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• pp.73-92
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• 2020

Purpose - The letter of credit has been playing a major role to diminish overall risks which exist among concerned parties even though there are differences such as language, culture, law, and distance. This paper reviews essence of the letter of credit and its transaction principles, as well as overall practical questions based on the L/C transaction principle. It also investigates the risk of fraud occurrences in L/C transactions and the importance of fraud prevention and preventive measures in international L/C transactions, including the Fraud Rule, which is a major topic to consider in business transactions. Design/methodology - It is considered that an importing country's concerned parties and an exporting country's concerned parties face different situations. This study employs the existing framework to identify liability, responsibility, and obligation for all concerned parties across countries. Using a quite direct measurement of principles in the letter of credit, such as principle of independence, principle of abstraction, and principle of strictness and coincidence, we studied these differences. Findings - Our main findings can be summarized as follow. The paper enhances the efficiency of the L/C payment method to provide fraud generated from L/C transactions, presentation of a theoretical framework about fraud and fraud prevention, which international trading companies should acknowledge in a material way based on fraud risk resulting from taking advantage of L/C transaction principles. Originality/value - Existing studies focus on fraud accidents in L/C transactions by taking bad advantage of the characteristics of the letter of credit without suggesting risks of fraud. This paper attempts to evaluate and provide preventive measures as a solution for fraud and risky international business in a letter of credit transaction. This area of trade studies is underexplored, both empirically and theoretically, although the issue has long been important to Korean and world community foreign trade.

• 한국산학기술학회논문지
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• 제1권1호
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• pp.91-100
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• 2000

과거 국내금융기관의 신용공여는 소수 대기업과 그들의 계열사 및 일부 업종에 집중되었기 때문에 국내금융기관은 위험이 분산된 대출포트폴리오를 소유하지 못했었다. 이번 IMF 금융위기는 다수의 부실채권을 발생시킴으로써 개별 대출에 대한 위험관리뿐만 아니라 대출들로 구성되어진 포트폴리오에 대한 위험관리가 필수적이라는 것을 보여주었다. 본 논문의 목표는 국내금융기관들이 신용위험을 분산시켜 위험-수익 측면에서 효율적인 대출포트폴리오의 관리 방안을 제시하고자 하는 것이다. 본 논문에서는 대출포트폴리오의 효율적 관리를 위하여 선진 금융기관에서 많이 사용하는 계량적 신용위험관리 기법인 KMV Model과 CreditMetrics를 소개하였다. KMV Model은 옵션가격결정모형에 근거하여 기업의 주가수준 및 변동성으로 부터 대출기업의 부도확률을 도출하고, 주가의 상관관계를 토대로 개별 대출들간에 기대수익의 상관관계를 추정한다. 따라서 금융기관은 이 모형을 이용하여 위험이 잘 분산된 효율적인 대출포트폴리오를 구할 수 있다. CreditMetrics는 대출포트폴리오의 위험노출을 계량적으로 평가하는 VaR(Value at Risk)를 구하는 것으로 신용위험으로 인한 대출포트폴리오의 가치변동에 따른 잠재적 손실을 측정하는 기법이다. 이 기법에 따르면 금융기관은 과거 경험에 근거하여 신용등급별로 신용등급의 변동확률을 파악하고, 신용등급의 변동에 따른 대출포트폴리오 가치 변동과 손실가능성을 측정할 수 있다. 이와 같이 국내금융기관은 보다 과학적이고 계량화된 위험관리 기법을 적용하여 개별 대출의 한계위험공헌도 및 대출들 상호간에 위험의 상관관계를 고려하여 신용위험을 분산시키는 대출포트폴리오 관리를 실시해야 할 것이다.