• The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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• 제9권9호
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• pp.191-203
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• 2022

The ecosystem for digital payments in India has expanded quickly during the last decade. A synthesis of technical advancements and progressive governmental laws and regulations has fuelled this expansion. Particularly, the UPI system has assisted India in transitioning from a nation heavily reliant on cash for daily transactions to one with fewer cash transactions. The study attempted to determine how Financial Inclusion (FI) through a socio-techno-ecosystem impacts digital payment systems. FI involves ensuring financial services, products, and an adequate amount of credit without discrimination against the weaker section of society. The study has established that FI impacts the UPI. The finance infrastructure thus helps to develop an ecosystem where financial access and the awareness level help people to transit to new channels of payment. We have used secondary data of 27 banks for sixteen quarters and four years, i.e., for the financial years 2016-17 to 2019-20. It is observed from the current study that the offsite_ATM plays a significant role in the value creation of the UPI. Our study implies that it will help retailers, individuals, and business houses to use UPI platforms for swift payments without hassle. Also helpful for industries that are still not digitally disrupted and industry-specific UPI transactions.

• 한국안전학회지
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• 제14권4호
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• pp.204-210
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• 1999

본 논문에서는 정합필터의 데이터 베이스로 체적 홀로그램을 사용한 광 지문 인식 시스템을 제안하였다. VanderLugt 상관기에 사용되는 정합필터는 방대한 저장 능력과 실시간 랜덤 엑세스의 장점을 갖는 체적 홀로그램에 기록된다 데이터 베이스로 사용되는 지문 영상들은 각각 공간광변조기에 디스플레이 되어 퓨리에 변환 렌즈를 통과한 후 퓨리에 변환된 공간정합필터의 형태로 광굴절매질에 기록된다. 대용량의 데이터 베이스를 구성하기 위한 다중화 방법으로 스텝 모터를 이용하여 기준파의 각도를 회전하는 각다중화 기술을 사용하였다. 실험을 통해 본 시스템이 제한된 영역의 접근을 통제하기 위한 개인 인증용 안전 출입 시스템 및 크레디트카드, 여권, ID등의 위조방지에 이용이 가능함을 제시하였다

• 한국정보과학회논문지:정보통신
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• 제35권4호
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• pp.345-354
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• 2008

최근 사람이 여러 이동 기기를 가지고 이동하는 작은 규모의 이동 네트워크 형태가 나타나고 있다. 또한, 액세스 네트워크를 가지는 배, 기차, 버스 등과 같은 이동수단은 큰 규모의 이동 네트워크의 예들이다. 이러한 이동 네트워크내의 이동 노드들에게 끊김 없는 이동성을 제공하기 위해 바인딩 갱신 메시지가 빈번하게 교환되어야 한다. 하지만, 이는 네트워크의 부하 증가 및 이동 라우터의 에너지 효율성을 악화시키게 된다. 이러한 문제를 해결하기 위해 발생되는 메시지 수를 감소시키면, 네트워크 보안 문제가 발생할 수 있다. 따라서 이동 라우터가 적은 비용으로 위치 정보 갱신을 수행하면서 보안 문제를 효과적으로 해결하기 위한 알고리즘이 필요하다. 본 논문에서는 이 두 경우를 모두 고려한 이동라우터의 이동 패턴에 기반을 둔 이동성 관리 기법을 제안한다. 각 이동 라우터는 방문한 네트워크를 떠날 때마다 이동 관련 정보를 기록하고, 이후 이 정보를 기반으로 주기적으로 방문한 네트워크의 향후 예상 상주시간을 계산하여 프로파일에 저장한다. 이후 각 이동 라우터가 방문했던 네트워크에 진입하게 되면 프로파일을 기반으로 바인딩 메시지의 갱신 주기를 동적으로 결정하여 메시지의 수를 감소시키고자 한다. 이때 보안 문제가 발생할 수 있다. 이 문제는 여러 개의 키를 한 번에 보내는 키 신용인증(key credit)을 사용하여 해결한다. 제안기법과 기존기법의 성능을 비교하기 위해 다양한 실험을 통하여 바인딩 갱신 메시지의 대역폭을 측정하였다. 그 결과 이동 라우터가 임의의 네트워크에 50분 이상 상주시 발생되는 메시지의 양을 65%이상 감소시킬 수 있었다. 즉, 기존 기법과 동일하게 이동 라우터의 위치 관리를 하면서도, 인증과정을 간소화하고 바인딩 갱신 메시지 수를 기적으로 줄임으로써 네트워크 및 이동 라우터의 에너지 효율성을 크게 향상시킬 수 있었다.

• 유통과학연구
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• 제16권2호
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• pp.89-99
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• 2018

Purpose - In this study, we discuss the current status and barriers of digital transformation focused on small businesses. More specifically, this study consists of two studies. The purpose of study 1 is to investigate the effect of digitization of small businesses on the sales of stores and the number of visiting customers. The purpose of Study 2 is to examine the status and obstacles of online channels use by small businesses. Research design, data, and methodology - In Study 1, we will examine the changes in sales and visitor numbers of stores that are rapidly adapting to digital transformation among small business. For this, we utilize the actual situation of store management survey conducted by the Small Enterprise and Market Service. Specifically, multiple regression equations were used to determine whether blogs and online shopping malls were operating, and the proportion of credit cards to sales as independent variables and sales and number of visiting customers as dependent variables. Next, in Study 2, we surveyed the 15 small business owners in the latest survey on the actual situation of store management survey conducted in 2015, and conducted an in-depth interview to examine the barriers to the use of online channels by small business. Results - As a result of study 1, it is found that the small business who run the blogs have higher sales and visits than the small business who do not. However, there is no difference in the sales and the number of visiting customers between the stores that operate the online shopping malls and those that do not. Second, the higher the proportion of credit cards, the higher the sales and the number of visiting customers. In study 2, we analyzed the barriers to the expansion of online channels by in-depth interviews. Interviews show that barriers to access to online channels are limited by search neutrality, high commission burden, and low bargaining power. These problems are caused by the insufficiency of small business compared to online and mobile portal and O2O platform vendors. Conclusions - This study suggests that small business who have difficulty in establishing direct online channels need digital transformation of small business. In addition, when using such an external platform, we have identified the problems that small business face.

• Asia pacific journal of information systems
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• 제22권1호
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• pp.53-77
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• 2012

Financial firms, especially large scaled firms such as KB bank, NH bank, Samsung Card, Hana SK Card, Hyundai Capital, Shinhan Card, etc. should be securely dealing with the personal financial information. Indeed, people have tended to believe that those big financial companies are relatively safer in terms of information security than typical small and medium sized firms in other industries. However, the recent incidents of personal information privacy invasion showed that this may not be true. Financial firms have increased the investment of information protection and security, and they are trying to prevent the information privacy invasion accidents by doing all the necessary efforts. This paper studies how effectively a financial firm will be able to avoid personal financial information privacy invasion that may be deliberately caused by internal staffs. Although there are several literatures relating to information security, to our knowledge, this is the first study to focus on the behavior of internal staffs. The big financial firms are doing variety of information security activities to protect personal information. This study is to confirm what types of such activities actually work well. The primary research model of this paper is based on Theory of Planned Behavior (TPB) that describes the rational choice of human behavior. Also, a variety of activities to protect the personal information of financial firms, especially credit card companies with the most customer information, were modeled by the four-step process Security Action Cycle (SAC) that Straub and Welke (1998) claimed. Through this proposed conceptual research model, we study whether information security activities of each step could suppress personal information abuse. Also, by measuring the morality of internal staffs, we checked whether the act of information privacy invasion caused by internal staff is in fact a serious criminal behavior or just a kind of unethical behavior. In addition, we also checked whether there was the cognition difference of the moral level between internal staffs and the customers. Research subjects were customer call center operators in one of the big credit card company. We have used multiple regression analysis. Our results showed that the punishment of the remedy activities, among the firm's information security activities, had the most obvious effects of preventing the information abuse (or privacy invasion) by internal staff. Somewhat effective tools were the prevention activities that limited the physical accessibility of non-authorities to the system of customers' personal information database. Some examples of the prevention activities are to make the procedure of access rights complex and to enhance security instrument. We also found that 'the unnecessary information searches out of work' as the behavior of information abuse occurred frequently by internal staffs. They perceived these behaviors somewhat minor criminal or just unethical action rather than a serious criminal behavior. Also, there existed the big cognition difference of the moral level between internal staffs and the public (customers). Based on the findings of our research, we should expect that this paper help practically to prevent privacy invasion and to protect personal information properly by raising the effectiveness of information security activities of finance firms. Also, we expect that our suggestions can be utilized to effectively improve personnel management and to cope with internal security threats in the overall information security management system.

• 한국건설관리학회논문집
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• 제21권5호
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• pp.29-37
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• 2020

본 연구는 주거용 부동산의 투자의사 결정에 영향을 미치는 요인에 대해 분석을 위해, 주거용 부동산 관련 전문가들을 대상으로 AHP와 퍼지이론을 활용한 설문분석을 통해 투자자의 관점에 따른 요인의 중요도 차이 및 우선순위를 비교 및 분석하였다. 분석 결과, 전체적으로 임대료, 수익성, 교통 접근성, 상권 및 인프라, 금융규제 등이 중요하며, 전문가그룹별로는 금융·여신 그룹은 수익성. 임대료, 교통 접근성, 공급물량과 세제 혜택을, 건설·개발 그룹은 교통 접근성, 임대료, 직주 접근성, 수익성과 상권 및 인프라를, 감정·평가 그룹은 임대료, 수익성, 교통접근성, 금융규제와 공급물량을 가장 중요한 투자의사결정 요인으로 도출하여 업무와 연관성이 있는 선호특성을 가지고 있다는 것을 알 수 있었다. 즉 부동산 투자특성에 있어 가격특성과 경제특성, 즉 재무적 관점에 가장 중점을 두고 있으며, 부동산특성 내 입지특성으로 교통 접근성과 상권 및 인프라 등 편의성을 중요하게 여고 있으며, 적극적인 부동산 투자확대를 위해서 시장의 금융규제 완화를 중요하게 생각하는 것으로 나타났다. 이러한 항목별 전문가그룹의 다양한 관점을 고려하여 주거용 부동산을 개발하는 사업자의 사업 타당성 분석과 수요자가 되는 일반 투자자들의 합리적인 의사결정에 도움이 되고자 한다.

• 지능정보연구
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• 제20권2호
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• pp.163-178
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• 2014

본 연구는 스마트카드 가상화(ViSCa: Virtualization of Smart Cards) 플랫폼 기반의 모바일 결제 서비스를 제안하고 타 사례와 비교분석을 한다. 스마트카드 가상화 플랫폼 기반의 모바일 결제 서비스는 단말 가상화 기술을 이용하여 스마트카드 하드웨어를 가상화하고, 모바일 클라우드 기술을 통해 가상화된 스마트카드에 대한 통합 관리를 목표로 하는 Smart Cards as a Service (이하 SCaaS)이다. 스마트카드 가상화 플랫폼 기반 모바일 결제 서비스는 스마트카드를 가상화하여 클라우드에 저장한 후, 애플리케이션(이하 앱)을 통해 사용자 인증을 거쳐 모바일 클라우드에 저장된 스마트카드 중 한 가지를 선택하여 결제한다. 연구 범위 설정 및 사례 선정을 위해 선행연구에서 진행한 모바일 결제 서비스 분류 방식을 토대로 제안하는 서비스와 관련 있는 특징별, 서비스 유형별 그룹을 도출하였다. 공통적으로 기존 결제수단(신용카드) 정보를 모바일 기기에 저장하여 오프라인 매장에서 결제하는 특징을 지닌 것으로 나타났다. 도출된 그룹은 금융거래정보의 저장 위치에 따라 앱과 연결된 서버에 저장하는 '앱 방식'과 모바일 기기 내부의 보안요소(Secure Element, SE)에 금융거래정보가 담긴 IC(Integrated Circuit, 집적회로) 칩을 탑재하는 '모바일 카드 방식'으로, 2 가지 서비스 유형으로 나타낼 수 있다. 모바일 결제 서비스의 채택 요인 및 시장 환경 분석과 관련된 선행연구를 토대로 경제성, 범용성 보안성, 편리성, 응용성, 효율성, 총 6가지 비교분석을 위한 평가 요인을 도출하였으며, 스마트카드 가상화 플랫폼 기반 모바일 결제 서비스와 도출된 그룹에서 선정된 사례 5 가지를 비교 분석하였다.

• 농촌의학ㆍ지역보건
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• 제16권2호
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• pp.179-194
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• 1991

Despite its universal coverage of health insurance, the rural health insurance program(RHIP) stands at the crossroads in Korea. The RHIP has weaknesses in stability of financing, problems of inequities in the provision of health services and has suffered from high cost of running the program. The author has analyzed these problems from the perspective of health insurance policy and presented several options for improvement. First of all, this study urged the importance of a firm Governmental commitment of RHIP with the 50% subsidization of contributions as the Government had promised, instead of the current 40%. This can be justified from the 20% subsidization by the Government for the contributions of private school teachers and their dependents, who belong to richer segments of the population. Second, various cost containment measures ought to be sought curbing the rising demand for medical through strengthening health education and increasing individual responsibility, and tightening the claim review process. Third, this study requires the Government to run a demonstration project on the introduction of case payment system for primary health care. Fourth introducing an income-related cost sharing scheme is another possibility. Reforming the cost sharing formula for large medical expenditures is recommendable for a beginning. This measure can take the form of tax credit for medical expenditures of the poor. Fifth, the degree of financial adjustment among health insurance plans should be levelled up for enhancing stability of RHIP and social solidarity. Sixth, health policy should be redirected toward development of rural health resources and higher priority should be put on relieving difficulties in access to care. Seventh. the insurance plan owned-hospital needs to be developed or provision of health services in the medically underserved areas, and the need of such facilities is particularly acute for geriatric care, rehabilitation and renal dialysis, etc. Eighth, more generous insurance benefits are required of the elderly who are suffering the most : elimination of the maximum 180 days of benefit period and provision of glasses and artificial dentures, etc. Ninth. the economies of scale principle is working for the operating expenses of regional self-employed insurance plan. Thus, measures should be instituted to pursue an optimum size of health insurance plans. Lastly, excessive dependence on exclusion items is an evil so that some radical remedies are urgently required to cut them.

• 한국컴퓨터정보학회논문지
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• 제16권6호
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• pp.155-164
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• 2011

스마트폰을 기반으로 한 앱은 병원의 의료 서비스, 은행 및 카드사의 금융서비스, 기업 및 가정의 유비쿼터스 기술 등 다양한 영역에 활용되고 있다. 이러한 서비스 환경에서 외부인에 의한 스마트폰의 불법적인 노출은 공 사적 정보의 유출을 포함한 자산의 손실이 발생한다. 이를 위한 보호 기법으로 비밀키 및 패턴 인식 기술, 정적인 단일 영상인증 기법이 적용되고 있으나 정적인 킷값의 유출 또는사진과같은영상을활용하여접근이가능하다는문제를 가지고 있다. 본 논문에서는 이러한 위험요소 및 문제로부터 스마트폰을 보호하기 위한 기술로 사용자 얼굴 인증 기술을 제안한다. 제안 기술은 사용자의 얼굴 동영상의 키 프레임을 실시간으로 추출하여 사용자를 인증하고 스마트폰의 접근을 제어한다. 인증 정보는 다수의 키 프레임으로 구성되며, 영상의 화소 및 휘도의 DC 값을 활용한 유사도 판별 알고리즘으로 사용자의 접근을 통제한다.

• 디지털융복합연구
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• 제12권10호
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• pp.299-308
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• 2014

최근, 스마트폰의 사용자 수는 스마트폰 성능 향상 및 다양한 서비스 제공으로 인해 매우 빠르게 증가하고 있다. 스마트폰 사용자들은 클라우드 서비스, 게임, 뱅킹 서비스, 모바일 서비스 등의 다양한 서비스를 사용한다. 오늘날의 모바일 보안 솔루션은 악성코드를 검출하거나 모바일 장치를 관리하는 수준에 그치고 있다. 이에 인증서, 법인 문서, 개인의 신용 카드 번호와 같은 보안에 민감한 정보에 대해 서비스 해킹 및 누설을 방지하는 기술이 필요하다. 모바일 보안 기술은 피해가 발생한 사례가 있었던 만큼 최근에 관심이 증가하고 있다. 이러한 문제를 해결하기 위해서 모바일 가상화, ARM Trustzone, Globalplatform과 같은 다양한 모바일 장치의 보안 기술이 연구되었다. 따라서 본 논문에서는 정보 유출 및 해킹을 방지하기 위한 인증, 보안 정책 및 액세스 제어, 암호/키 관리, 세이프 스토리지 등의 모바일 가상화 기술과 ARM의 Trustzone의 효율적인 방법을 제안한다.