• 가족자원경영과 정책
• /
• 제8권1호
• /
• pp.79-100
• /
• 2004

This study attempted to examine the employment instability on consumer's use of credit as a financing medium. The purpose of this study was 1) to examine the effect of employment related factors on consumers' use of credit; 2) to compare the results between the two different economic situations. A conceptual framework was developed based on the permanent income hypothesis, family stress theory, and the previous empirical studies. Using data on working households ih the 1992 and 1998 Survey of Consumer Finances (SCF), double-hurdle analyses were conducted. The results suggested that employment related factors that measured employment stability were significantly related to the likelihood of having an outstanding balance on their credit account but were not the influential factors in determining the amount of the outstanding balance. Among other factors, resources factor played the most significant role in determining both the likelihood of having an outstanding balance and the amount of the balance. Although the 1992 and 1998 data represent economic downturn and economic prosperous period, the effects of the factors including employment instability factors were similar between the two periods. This imply that employment instability has increased even in the economic prosperous period. From the findings, several implications for policy makers, credit industry, and financial educators were suggested.

• 한국벤처창업학회:학술대회논문집
• /
• 한국벤처창업학회 2020년도 추계학술대회
• /
• pp.127-130
• /
• 2020

금융시장 환경이 점차 변화하고 있다. 흔히 지점이라 불리는 오프라인 환경에서 애플리케이션을 이용하거나 웹페이지를 이용하는 온라인 비대면 환경으로 이동함에 따라 기존의 정형 정보를 중심으로 한 소비자 행동 예측 방법보다 더 나은 방법을 모색하기 이르렀다. 이에 따라 주관적 비정형 정보의 중요하게 된 것이다. 본 연구는 비대면 대출시장에서 주관적 비정형 정보의 하나인 SNS 프로필 사진과 대출상환에 영향을 미치는 변인을 파악하는 것을 목표로 한다. SNS 프로필 사진은 자신의 감정이나 상태를 표현하는 도구로 떠오르고 있으며, 이러한 차입자의 SNS 프로필사진을 분석함으로써 정보비대칭의 최소화로, 대출심사를 위한 신용평가에 유의적 요소들을 규명하는데 목적이 있다. 본 연구에서는 대출자들이 차입자에 대한 평가의 중요 고려 요소들을 규명하고 탐색하는데 초점을 맞춰 SNS 대안 신용평가만을 심사기준으로 이용한 대출인 텐스페이스의 AI LOAN 대출자중에서 2020년 2월부터 2020년 2월까지 대출자료를 확보할 예정이다. 이러한 자료 중에서 2020년 12월 30일을 기준으로 상환기일이 도래한 대출상환 자료 중 SNS사진을 순서형 로짓회귀모형을 이용해 분석하고자 한다.

• 마케팅과학연구
• /
• 제6권
• /
• pp.47-67
• /
• 2000

본 연구는 전자상거래 쇼핑몰 개발이후 수용되고 확산되는 과정에서 소비자 지각위험 및 구매의도에 영향을 미칠 수 있는 요인들을 선행연구들로부터 도출하고, 이들 요인이 소비 자 지각위험과 구매의도와 어떻게 관련되는지를 조사하며, 이에 대하여 전자상거래 쇼핑몰 이용확산에 필요한 전략적 시사점을 도출하려는데 목적을 두고 수행되었다. 연구결과 소비자 지각위험에 영향을 미치는 변수로 복잡성, 기업의 명성, 보안성의 3가지 요인이었고, 구매의도에 영향을 미치는 변수로는 상대적 이점, 적합성, 마케팅 지원, 보안성의 4가지 요인이었다.

• 디지털융복합연구
• /
• 제18권4호
• /
• pp.149-161
• /
• 2020

본 논문은 신용카드 사용이 고착화되어 있는 한국의 환경이 핀테크 간편결제 수용의도에 영향을 미치는지에 관해 연구하였다. 의무수납제와 같은 신용카드 사용을 장려하는 제도는 신용카드 사용을 고착화시키고 인프라를 구축시켜 새로운 결제수단인 모바일 간편결제 수용에 영향을 미칠 수 있다. 따라서 본 연구는 기술수용모델을 바탕으로 신용카드의 용이성, 유용성에 접근성과 안정성 변수를 확장하여 검증을 시도했다. 신용카드의 고착도를 매개효과로 그리고 신용카드 의무수납제도를 조절효과로 설정하였다. 연구 결과 신용카드 사용의 인지된 용이성, 유용성, 접근성이 간편결제의 이용의도에 긍정적인 영향을 미치고 있는 것으로 나타났다. 또한, 신용카드사용의 유용성과 접근성이 소비자 고착도를 매개로 하여 모바일 간편결제 이용의도에 긍정적인 영향을 미치고 있는 것을 확인하였다.

• 경영정보학연구
• /
• 제8권3호
• /
• pp.65-80
• /
• 2006

본 논문은 여러 개의 신용카드를 이용하여 한가지 상품을 구매하는 것을 가능하게 하는 '분할 가능한 신용카드 결제 시스템'을 제안한다. 이 카드 결제 시스템 구조의 가장 큰 장점은 기존의 카드 결제 시스템의 제반구조에서 두가지 방법으로 구조를 변형하였다. 첫째로 판매자에게 그들이 해당 카드 발급 기관으로부터 분할결제가 가능하도록 카드 승인 과정을 제어할 수 있는 V-Card Manager(VCM)가 추가된다. 두 번째로 소비자가 그들의 선호에 따라서 사용자에게 맞추어져 분할 결제가 가능한 카드를 생성할 수 있도록 소비자 자신들에게 V-Card Agent(VA)가 설치된다. 본 연구는 고객의 이익과 선호에 따라서 분할 결제를 가능하게 하는 맞춤형 신용카드 결제방법을 제시한다.

• 한국생활과학회지
• /
• 제14권1호
• /
• pp.95-105
• /
• 2005

This study examined the factors affecting college students' money management behaviors according to credit card usage. The data were collected from 481 college students in Busan and Gyeongnam areas by a self-administered questionnaire. Frequencies, Cronbach's Alpha, factor analyses, t-test, Pearson's correlation analysis, and regression analyses were conducted by SPSS WINDOWS. The results from this study were as follows. First, there were significant differences between credit card usage group and non-usage group in the means for future preparation, stingy attitude, and planned expenditure. However, there was no significant difference in the mean of money management behaviors. Second, for the credit card usage group, the significant variables affecting money management behaviors included sex, grade, experience of consumer education, father's occupation, monthly household income, future preparation, stingy attitude, methods of emotional change, planned expenditure, and negative recognition. On the other hand, for the non-usage group, grade, experience of consumer education, father's occupation, way of success, future preparation, stingy attitude, planned expenditure, and conditional permission were significant. These results imply that financial management education including values about money and consumption patterns should be conducted.

• 재무관리연구
• /
• 제22권2호
• /
• pp.213-226
• /
• 2005

역선택은 금융 산업에서 많이 연구되는 주제이다. 은행 대출 이자율에 대해서는 이자율과 역 선택의 관계에 대해서 공감을 형성하고 있지만, 신용카드 이자율에 있어서 이자율의 변화와 역선택이 발생하는 방향에 대해서 아직 논쟁 중이다. 그러므로 이 논문에서는 신용카드 이자율에 있어서 역선택이 어떻게 발생하는 지를 밝히고, 균형 이자율이 결정되는 과정을 보이려 한다. 신용카드 이용자들과 공급자 사이의 상호 작용이 이자율을 결정하게 되는 중요한 요소이다. 신용카드 이용자들은 거래수단으로서 혹은 자금 조달 수단으로 신용카드와 현금을 이용할 수 있는데, 단위 화폐가치당 소용 비용을 최소화하려는 선택을 하는 합리적인 소비자로 가정하고 있다. 반면에 신용카드 공급자들은 그들의 이익을 최대화하려는 노력을 기울이는데, 현금보다 신용카드가 널리 쓰일수록 유리하다. 이런 가정하에서 신용카드 이자율과 역선택의 관계를 이론적 모형을 통해서 분석하였고, 은행 대출 이자율에서 발생하는 역선택과 같은 역선택이 발생함을 보였다. 즉 증가하는 신용카드 이자율은 역선택을 유발하는 것이다.

• 대한가정학회지
• /
• 제43권2호
• /
• pp.191-202
• /
• 2005

The purpose of this study was to identify the characteristics of late credit card bill payers. Data were collected through a questionnaire survey of 621 credit card users residing in five metropolitan cities including Seoul and Gyeonggi Province. The results indicated that credit card delinquents showed irrational behavior in managing the use of credit cards. That is, they unnecessarily subscribed for credit cards, used their credit cards without signature, or excessively used the credit cards regardless of their payment capability. From these study results, two recommendations were made : 1) consumer education on credit card use and credit management and 2) law revision on regulating credit card use.

• 재무관리논총
• /
• 제8권1호
• /
• pp.253-276
• /
• 2002

본 논문에서는 전자화폐의 보급이 중앙은행과 은행을 통한 결제시스템에 미치는 영향을 분석하는데 기초가 되는 화폐론적인 분석과 함께 전자적인 결제수단의 보급이 신용창조와 소비자의 화폐수요에 미치는 영향과 아울러 결제시스템으로서의 은행의 독점적인 지위에의 영향에 대해서 분석하였다. 본 연구의 결과로서 전자화폐는 현재로서는 현금과 예금을 완전히 대체할 수 있는 화폐로서가 아니라 어디까지나 현금과 예금에 기초를 두고 있는 결제수단의 하나에 지나지 않는다는 것이 밝혀졌다. 즉 은행부채의 하나의 형태라고 규정지을 수 있다. 따라서 현 발전단계 수준의 전자화폐는 중앙은행의 통화량조절 능력과 은행의 신용창조에 의한 통화창출과 결제시스템으로서의 독점적인 지위에는 그다지 영향을 미치지 않으리라고 판단된다. 향후 전자화폐의 발전에 능동적으로 대처하기 위해서는 전자화폐에 대한 정확한 이해와 함께 현재의 신용제도가 안고 있는 제반 문제를 해결하여야 할 것이다. 특히 전자화폐의 보급으로 통화량의 변동성이 커지게 되므로 통화정책에 있어서는 통화량 관리에 중점을 두기보다는 금리의 기능을 최대한 이용하는 정책으로의 전환이 바람직할 것으로 판단된다.

• 한국정보과학회:학술대회논문집
• /
• 한국정보과학회 2003년도 가을 학술발표논문집 Vol.30 No.2 (1)
• /
• pp.190-192
• /
• 2003

소비자의 신용 대출 규모가 점차 증가하면서 기업에서 고객의 신용 등급에 의한 정확한 고객 분류를 필요로 하고 있다 이를 위해 판별 분석과 신경망의 역전파(BP: Back Propagation)를 이용한 고객 분류 시스템이 연구되었다. 그러나, 판별 분석을 사용한 방법은 불규칙한 신용 거래의 성향을 보이는 비정규 분포의 고객 데이터의 영향으로 여러 개의 판별 함수와 판별점이 존재하여 분류 정확도가 떨어지는 단점이 있다. 신경망을 이용한 방법은 불규칙한 신용 거래의 성향을 보이는 고객 데이터에 의해서, 지역 최소점(Local Minima)에 빠져 최대의 분류 정확률을 보이는 분류자를 얻지 못하는 경우가 발생할 수 있다. 본 논문에서는 이러한 기존 연구의 분류 정확률을 저하시키는 단점을 해결하기 위해 SVM(Support Vector Machine)을 사용하여 고객의 신용 등급을 분류하는 방법을 제안한다. SVM은 SV(Support Vector)의 수에 의해서 학습 성능이 좌우되므로, 불규칙한 거래 성향을 보이는 고객에 대해서도 높은 차원으로의 매핑을 통하여, 효과적으로 학습시킬 수 있어 분류의 정확도를 높일 수 있다 하지만, SVM은 근사화 알고리즘(Approximation Algorithms)을 이용하므로 분류 정확도가 이론적인 성능에 미치지 못한다. 따라서, 본 논문은 점진적 앙상블 SVM을 사용하여, 기존의 고객 분류 시스템의 문제점을 해결하고 실제적으로 SVM의 분류 정확률을 높인다. 실험 결과는 점진적 앙상블 SVM을 이용한 방법의 정확성이 기존의 방법보다 높다는 것을 보여준다.