• 주택과사람들
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• no.6 s.217
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• pp.57-59
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• 2008

주택 담보 대출 규제가 침체된 부동산 시장을 활성화하는 데 큰 걸림돌로 작용하면서 규제를 완화해야 한다는 목소리가 높아지고 있다. 주택 가격 6억 원에 따라 LTV.DTI 규제가 동시에 적용돼 실수요자들은 '6억원' 이라는 벽 앞에서 무릎을 꿇을 수밖에 없다. 건설 업체도 사정은 마찬가지다. 주택 담보 대출 규제로 인해 수요가 급감한 데다 DTI 규제가 적용되면서 미분양 물량이 증가했기 때문이다. 주택 담보 대출 규제가 주택 시장과 건설 업계에 미치는 영향을 살펴보고, 주택 시장 정상화를 위해 개선해야 할 점은 무엇인지 전문가들의 의견을 들어보았다.

• Journal of Korea Society of Industrial Information Systems
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• v.29 no.2
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• pp.119-131
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• 2024

In recent years, there has been a significant growth in loan comparson services offered by fintech platforms in South Korea. However, it has been reported that loan comparison platform users tend to have a higher risk of default compared to non-users. This paper investigates the difference in platform-specific credit risk factors using survival analysis models - Kaplan-Meier curves and Accelerated Failure Time (AFT) model. Our findings show that, relative to non-users, users of loan comparison platforms are characterized by elevated default rates, a greater propensity for home ownership, lower credit scores, and shorter loan durations. Furthermore, our AFT models elucidate the variance in default risk among the various loan comparison service platforms, highlighting the imperative for customized strategies that address the unique risk profiles of customers on each platform.

• The Journal of the Convergence on Culture Technology
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• v.8 no.1
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• pp.435-440
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• 2022

This study analyzed the impact of changes in real estate prices on the soundness of Korean banks using multiple regression models. As a result of the analysis, changes in real estate prices significantly increase the banks' non-performing loans through the increase in loans. Among macroeconomic variables, short-term interest rates were found to have a significant effect on all soundness indicators such as BIS capital adequacy ratio, non-performing loans ratio, and liquidity coverage ratio. Among the bank characteristics indicators, the loan growth rate had a significant negative effect on BIS capital adequacy ratio, and the real estate mortgage rate had a significant positive effect. In additional, it was found that non-performing loans ratio and liquidity coverage ratio had a negative effect on BIS capital adequacy ratio.

• Journal of Venture Innovation
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• v.2 no.2
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• pp.117-126
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• 2019

This study conducted correlation analysis and multiple regression analysis using financial statements, loan structure, ROA and ROA volatility of domestic commercial banks, regional banks and special banks for the past five years (2012 ~ 2016). The result is as follows. First, as a result of correlation analysis, bank's ROA is positively related to household loans and SME loans, but it is negatively correlated with the ratio of loans to large companies, sector bias, and loan loss provision ratio. Second, ROA volatility was negatively related to household loans and SME loans, but it was positively correlated with large corporate loans, sector bias ratio, and loan loss provision ratio. Third, as a result of the regression analysis, the variables that have a statistically significant effect on the ROA volatility of banks were household loans, SME loans, and large enterprise loans. From these empirical results, special banks with high volatility in profits need to diversify loan types and sectors in order to achieve business performance outside of policy finance. and Especially, Suhyup Bank and Nonghyup Bank, which have a large commercial role, have a large size per unit by focusing on short-term profit and Rather than focusing on large companies or large loans that are easy to obtain financial information, it is necessary to focus management capabilities on household loans and SME loans by developing capabilities such as screening techniques.

• The Korean Journal of Financial Management
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• v.15 no.2
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• pp.81-105
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• 1998

본 연구는 우리나라 주거래은행이 거래기업의 재무곤경감소나 채무조정방법의 선택에 어떤 영향을 미치는 가를 검증해 보기 위한 것이다. 만성적 재무곤경상태에 빠져 있는 52개의 상장 기업을 대상으로 7년간의 누적투자율이나 매출액증가율 및 이익증가율을 조사해 본 결과 주거래은행관계의 척도라 할 수 있는 최대대출비율이나 주식소유 비율이 누적투자율이나 누적매출액증가율에 거의 영향을 미치지 못하는 것으로 드러났다. 그러나 대그룹소속기업들은 재무곤경기간에도 지속적인 투자나 매출액증대를 보여 그룹간의 내부금융이나 신뢰성이 중요한 역할을 하는 것으로 보여진다. 한편 재무곤경비용의 감소를 누적이익증가율이라고 간주한 경우는 주거래은행의 주식보유비율이 누적이익증가율에 (-)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 부도공시기업의 검증결과와도 일치한다. 주거래은행관계의 유효성은 채무조정방법의 선택에서 잘 나타난다. 최대대출비율과 금융기관의 주식소유비율이 높은 기업일수록 사적협상에 성공할 확률이 높은 것으로 나타나 주거래은행을 위시한 주요 채권단들이 채무조정을 주도적으로 이끌어 워크아웃을 성공시킬 가능성이 높으며, 기업자체의 성장성이나 경영지배권 등의 소유구조는 그리 큰 영향을 미치지 못하는 것으로 나타났다.

• Korean Journal of Construction Engineering and Management
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• v.11 no.1
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• pp.101-112
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• 2010

The Korean real estate market currently is experiencing a slowdown due to the global economic crisis which has resulted from subprime mortgage lending practices. In response, the Korean government has enforced various policies, based on intend to deregulate real estate speculation, such as increasing the Loan to value ratio (LTV) in order to stimulate housing supply, demand and accompanying housing transactions. However, these policies have appeared to result in deep confusion in the Korean housing market. Furthermore, analyses for housing market forecasting particularly those which examine the impact of the international financial crisis on the Korean real estate market have been partial and fragmentary. Therefore, a comprehensive and systematical approach is required to analyze the real estate financial market and the causal nexus between market determining factors. Thus, with an integrated perspective and applying a system dynamics methodology, this paper proposes Korean Real Estate and Mortgage Market dynamics models based on the fundamental principles of housing markets, which are determined by supply and demand. As well, the potential effects of the Korean government's deregulation policies are considered by focusing on the main factor of these policies: the mortgage loan.

• Journal of the Korea Academia-Industrial cooperation Society
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• v.15 no.12
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• pp.7060-7067
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• 2014

The reading activity of university students is the key element for the cultivation of creative human resources, and each university develops and performs the various cultural education and library program. Actually, the university libraries check the service periodically through library satisfaction surveys and the library user's actual condition survey to improve it, but the amount of reading, number of books lent and the rate of borrowers are still under expectation. Therefore, in this research, an in-depth analysis of lending books data for freshmen, as the service improvement and revitalization measures of university libraries for students, suggested the following: (1) the early education for the library users, (2) the opening of the students-participating library collections, (3) the use of the data using a library for the consulting with students (4) the establishment of the library depositary for education support, and (5) the introduction of the library CRM for individual student. Through this result, it would be substantially helpful for each university library (including two-year college), in which the number of lending books and the rate of borrowers are below expectations.

• The Journal of the Convergence on Culture Technology
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• v.5 no.4
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• pp.277-282
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• 2019

This study analyzed the determinants of the financial Soundness of savings banks. In particular, empirical analysis was carried out on how the loan deposit ratio correlates with financial soundness after restructuring. As the restructuring of savings banks was finalized in 2014, asset management changed and it is time to analyze the financial characteristics of savings banks. In summary, the relationship between the savings bank lending rate and the NPL ratio is estimated to have a negative value at the 1% significance level. In other words, the higher the mortgage rate, the lower the substandard and below ratio. It can be said that it is not easy for a savings bank to build an aggressive loan portfolio. In other words, the more difficult it is to finance loans through savings deposits, the more likely the risk aversion tends to be. The higher the corporate loan ratio, average interest expense, and economic growth rate, the higher the risk index. The larger the asset size and the higher the loan growth rate, the lower the risk index. Increasing the mortgage rate may reduce risk-seeking behavior, but it does not mean that it is unconditionally positive for savings banks. Therefore, the loan deposit rate regulation should reduce the incentives for excessive asset expansion and manage preemptive soundness through lending portfolio management.

• The Optical Journal
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• s.143
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• pp.78-85
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• 2013

올해 중소기업 정책자금 지원규모는 3조 8500억 원으로 지난해 3조 3330억 원에서 15.5% 증가한다. 중소기업청과 중소기업진흥공단은 정책자금의 우선순위를 일자리 창출에 두고 민간금융기관을 통해 자금 조달이 어려운 창업자와 기술개발기업에 전체 정책자금의 40.3%인 1조 5500억 원을 배분한다. 이에 창업기업지원자금이 지난해보다 200억 원, 개발기술사업화자금이 420억 원 늘어나며, 정책자금을 지원받은 기업이 일자리를 1명씩 늘릴 때마다 0.1%포인트씩 최대 1%포인트까지 금리를 인하해 일자리 창출 효과를 극대화 한다는 계획이다. 또한 중진공을 통한 직접 대출 비중이 기존 55%에서 70%로 확대되며, 개발기술사업화자금, 수출금융, 소공인 특화자금은 전액 직접대출로 운영되고 운전자금에 대한 보증서부 대출은 폐지된다. 반면 신용대출 규모는 20% 늘어나 중소기업의 담보 부담이 줄어들 전망이다. 변화하는 산업 구조에 맞춰 정책자금 구조도 바뀐다. 담보력이 부족한 창업 및 소기업의 자금 지원을 위해 기계기구, 재고자산, 매출채권의 담보 인정비율을 높인다. 하반기 중에는 지식재산권 담보대출이 새로 도입된다. 별도의 기술가치 평가 모형을 통해 특허기술의 경제적 가치를 평가하고 특허권을 담보로 대출을 시행한다. 자세한 사항 및 정책자금 신청 희망기업은 중소기업진흥공단 홈페이지(www.sbc.or.kr) '정책자금 융자도우미'를 통해 신청요건 및 추천자금 등을 자가진단 후 신청하면 된다.

• The Korean Journal of Financial Management
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• v.18 no.1
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• pp.83-106
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• 2001

본 연구에서는 1997년 말 외환위기 이후 $1998\sim1999$년에 걸쳐 행하여진 한국 은행산업 구조 조정의 성과를 실증적으로 분석하였다. 실증분석의 결과 위험수준이 높아 구조조정 기간에 금융감독당국으로부터 강한 경영개선 압력을 받을 가능성이 높은 은행들은 무수익여신, 부실여신비율 등 대출행위의 건전성 측면과 대출, 유가증권간의 투자비율, 그리고 유가증권 내 자산종목 간의 투자 비율 등 여러 가지 위험관련 변수들과 관련하여 측정된 건전화에 대한 동기면에서 외환위기 이전에 비하여 유의적이고 일관된 보다 높은 건전화에 대한 동기를 가지고 있었음을 볼 수 있었으며, 이러한 결과는 외환위기 이후의 은행권 구조조정 정책에 대한 어느 정도의 유효성을 보여 주는 결과로 사료된다. 또한 은행 집단별 분석에서는 구조조정 과정에서 퇴출 또는 우량은행에게 인수/합병된 부실은행들은 구조조정 이전의 기간에 그 외의 은행들 보다 위험추구에 대한 동기가 매우 강하였음을 볼 수 있었으나 이러한 위험추구의 동기가 우량은행에로의 인수/합병을 통하면서 상당히 감소하였음을 발견할 수 있었으며, 이러한 결과는 총표본에 대한 분석에서의 결과와 일관되게 외환위기 이후의 구조조정 정책에 대한 어느 정도의 유효성을 보여 주는 결과로 사료된다.