• Journal of Families and Better Life
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• v.29 no.4
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• pp.109-123
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• 2011

The importance of finance in our society is truly absolute, and the of financial consumers who cope with the financial environment is becoming. Recently, many authorities in Korea to perceive the absence of serious economic or financial consumer education in order to find a fundamental solution for such a phenomenon, there is a growing need to introduce financial consumer education. This study aims to review the comprehension power of finance among consumers are college students in this society the importance of finance is becoming greater, and to a way promote financial consumer education by analyzing the demand level for The main results obtained from the include the following. First, as a result of reviewing the characteristics of respondents, their average age was 21.8 years old, and on average they each had 4.16 credit cards. Most of them had no experience of receiving financial consumer education in their teenage years, and their interest level in investment was shown to be above average. Second, as a result of reviewing their comprehension power of finance, it was shown to be 64.10 points on average their comprehension of the income area was the highest, their comprehension money management was shown to be the lowest. Third, as a result of reviewing the perception level of the provision of financial consumer education, it was shown to be very low the perception level of on-line and off-line financial consumer education provided by the YMCA was shown to be the highest. Fourth, as a result of reviewing the level financial consumer education, it was shown to be very high. For the level for institutions financial consumer education, financial institutions the highest. For the level for the method of financial consumer education, respondents chose practical experience the most and education books the least. For the intention of participating in financial consumer education, most respondents that they would participate, and most of them answered that the starting period should be the teenage years and childhood Therefore, as a result, most university student's consumers have concerned on financial education and financial inportance, it need to educate for the university student's consumers, and it need to develop technical tools and contents for ficancial education.

• Journal of Korea Society of Industrial Information Systems
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• v.29 no.2
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• pp.101-117
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• 2024

The purpose of this study is to consider the characteristics perceived by users who utilize MyData services in the financial sector. It aims to examine how these factors influence users' understanding for sustained usage and their resistance to innovation. The research seeks to explore the relationship between users' awareness of characteristics and its impact on both enhancing comprehension for continued usage and addressing users' resistance to innovation. Utilizing a specialized survey agency, we examined the relative effects of innovation resistance factors, such as relative advantage, perceived risks, complexity, clarity and perceived ease of use on MyData service users. Furthermore, this research focuses on employing empirical analysis to validate the relationships between these factors through the survey. The findings of this study suggest that MyData service should dedicate ongoing efforts to minimize user resistance to service utilization. Specifically, it was revealed that among the innovation resistance factors, perceived ease of use, relative advantage, perceived risk, and complexity exert influence in that order.

• Journal of Intelligence and Information Systems
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• v.28 no.2
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• pp.307-332
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• 2022

One of the most intensively conducted research areas in business application study is a bankruptcy prediction model, a representative classification problem related to loan lending, investment decision making, and profitability to financial institutions. Many research demonstrated outstanding performance for bankruptcy prediction models using artificial intelligence techniques. However, since most machine learning algorithms are "black-box," AI has been identified as a prominent research topic for providing users with an explanation. Although there are many different approaches for explanations, this study focuses on explaining a bankruptcy prediction model using a counterfactual example. Users can obtain desired output from the model by using a counterfactual-based explanation, which provides an alternative case. This study introduces a counterfactual generation technique based on a genetic algorithm (GA) that leverages both domain knowledge (i.e., causal feasibility) and feature importance from a black-box model along with other critical counterfactual variables, including proximity, distribution, and sparsity. The proposed method was evaluated quantitatively and qualitatively to measure the quality and the validity.

• Journal of Service Research and Studies
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• v.7 no.2
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• pp.53-66
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• 2017

This study was conducted to develop core competence model for bancassurance personnel. Prior studies have conducted both FGI and specialist workshops to explore and define the necessary competencies for bancassurance personnel. As a result, 17 such competencies have been identified. A survey involving 105 bancassurance personnel from affiliated banks was conducted to compare perceived importance with retention levels of the aforementioned required competencies. SPSS 20.0, T-test, Borich analysis, and The Locus for Focus model were utilized to confirm education priority and for statistical analysis. The bancassurance personnel competencies that were rated as high in importance and retention were as follows: relationship building, interpersonal understanding, proactive execution of duties, and introspective self-confidence. In chronological order, the educational priorities for the required competencies were found to be as follows: professionalism, proposal capability, achievement orientation, and relationship building.

• Proceedings of the Korea Database Society Conference
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• 1999.06a
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• pp.477-486
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• 1999

1990년대 중반에 한국기업에 도입된 ERP 시스템은 현재 많은 기업에서 현업에 활용되고 있거나 혹은 도입 의사결정을 하고 있는 상태이다. 특히 IMF 구제금융 이후 ERP 시스템은 단순한 효율성제고의 차원을 넘어 기업의 생존전략 및 경쟁력제고전략의 수단으로 활용되고 있는 추세이다. ERP시스템이 이렇게 전략적 차원의 수단으로 활용되고 있는 가장 중요한 요인은 ERP시스템이 기존의 수주개발시스템과 단위패키지시스템과 비교할 때, 시스템 통합에 기반한 양질의 비즈니스 프로세스를 제공하고 있다는 점과, 투자비용이 비교적 적고 개발기간이 비교적 짧다는 점을 들 수 있다. ERP의 발전과정은 기능별 시스템의 통합과정으로 이해할 수 있고, 또한 ERP시스템과 기존의 수주개발시스템 또는 단위패키지시스템의 가장 뚜렷한 차이가 바로 통합이라는 사실을 상기할 때, ERP시스템의 최대 가치는 통합에 있다. 한편 거대한 기업정보시스템의 통합을 가능하게 한 것은 바로 고급정보기술이다.(중략)

• Journal of the Korean Geographical Society
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• v.30 no.4
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• pp.364-388
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• 1995

Even though rarely recognized as a separate approach, the institutional approach in geography is defined as an attempt to seek an explanation of the phenomena of geographical interest through focusing on the effects of institutional structure and actions. It can provide interdisciplinary links with other works and can offer complementary explanations for geographical interests. The concerns for institutions in geography can be found in early studies, the study of the state, the managerial approach, and the regulation approach. The Korean financial systems can provide good examples to apply institutional concepts into creating spatial outcomes, as it has been regarded as a useful tool to promote Korean economic development. Behind the current spatial pattern of financial systems, four different stages of institutional changes are identified in Korea. Each stage has different institutional features reflecting unique spatial implication.

• Asia-Pacific Journal of Business Venturing and Entrepreneurship
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• v.10 no.3
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• pp.161-170
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• 2015

Recently the fund has been popular for the representative financial investment. In the decision making procedure of the investor about this fund investment, this research analyze how the factor was considered as fund investing behavior. The paper examines investors' risk reduction behavior and fund choice attribution for fund investment behavior, provides insight for marketing strategy in fund market for fund investment behavior. The period for the survey is from December 2014 to January 2015 and analyzed 431 samples of using a fund investor The research results showed that fund distribution, fund literacy and fund performance appeared to be statistically significant variables that positive affected fund investment satisfaction, but fund advertise negative affected fund investment satisfaction. Also, the fund management company, benefit, fund literacy, fund performance, and recommend appeared to be statistically significant variables that positive affected fund investment intention. It is expected that fund marketing strategy based on research return should be established to cope with the fund literacy as well as the fund investing behavior. Concretely to fund investment satisfaction make informed decision in fund performance, fund information provided to investor should be customized to contribute the improvement of overall fund literacy.

• KDI Journal of Economic Policy
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• v.21 no.2
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• pp.3-54
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• 1999

1997년의 경제위기는 근본적으로 많은 차입금에도 불구하고 장기간에 걸쳐 낮은 수익성을 보인 기업들이 불황에 직면하여 도산위험이 급증함으로써 발생한 것으로 판단된다. 그러면, 기업들의 수익성은 왜 이렇게 낮은 것일까? 본 연구는 지배대주주와 소액주주간의 갈등이 기업의 수익성을 저하시킨 한 원인으로 작용했다는 가설을 실증적으로 규명하고자 한다. 우리나라 기업들, 특히 기업집단의 경우 지배대주주의 개인소유지분은 높지 않지만 기업경영에 대한 통제력은 매우 강하다. 기업경영에 대한 감시와 책임경영이 확립되지 않는 경제에서 지배대주주가 기업자산을 개인적 이익에 따라 운영하는 경우 편익은 독점하지만 이에 따른 수익성 하락 등의 비용은 다른 주주와 소유 지분율에 따라 공유하게 되므로 사적이익을 추구할 유인이 크다. 본 연구는 1992년부터 1997년까지의 공기업 및 금융기관을 제외한 외부감사대상기업의 재무자료를 기초로 영업이익률, 경상이익률, 그리고 순이익률이 주주간의 이해상충에 의해 어떻게 영향을 받았는가를 분석하였다. 수익성 분석에 있어 상장여부, 자산운영(관계회사 및 비관계회사에 대한 투자), 재벌소속 여부, 기업규모, 재무구조 그리고 산업적 특성 및 기업의 경영 및 사업 전략적 특성을 제어하였다. 다른 조건이 동일하다고 가정하면 상장된 기업의 수익성은 비상장기업보다 낮다. 상장기업의 경우는 대주주의 소유지분이 낮은 반면에 외부주주의 비중이 높기 때문에 대주주가 개인의 이익을 추구하고자 하는 유인이 강하게 작용한 결과로 판단된다. 또한 재벌에 소독된 기업의 수익성은 독립기업들의 수익성보다 낮을 뿐만 아니라 계열회사의 유가증권 및 대여금 등에 대한 투자가 증가할수록 기업의 경상이익률 및 순이익률이 낮아진다. 반면에 비관계회사에 대한 투자자산은 경상이익률 및 순이익률을 높이는 것으로 나타났다. 재벌에 소속된 상장회사가 관계회사에 투자하는 경우는 투자기업의 수익성이 더욱 낮아지는 것으로 나타났다. 관계회사에 대한 투자는 수익성에 기초한 투자가 아니며 대주주의 지분이 낮은 상장기업에서 소액주주의 이익에 반하여 계열사에 대한 투자형태로 자원이 이전되고 있음을 시사한다. 본 논문의 분석 결과는 외부주주와 내부주주간의 이해상충이 기업의 수익성을 저하시킨다는 가설과 일관된다. 따라서 대주주가 개인적 이익을 추구하고자 하는 유인을 견제하고 소액주주의 권리를 강화하도록 지배구조를 확립해야 할 것이다.

• The Southeast Asian review
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• v.20 no.3
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• pp.183-222
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• 2010

본 연구의 목적은 2008년 후반에 발생한 국제금융위기에 대응하여 조직 개편을 선택한 기업과 그 기업 내의 근로자들 실태 파악을 하는데 있다. 특히 기업구조조정 명목으로 단행된 해고를 모면한 근로자들 (생존자)의 상태를 그들이 지각하는 각 개인의 관리자에 대한 만족도와 그들의 직무관련태도인 직무만족, 조직적 몰입 그리고 이직 의도 간의 관계 관점에서 살피고자 한다. 관리자에 대한 만족도는 근로자들의 직무 관련 태도 변수와 관련되어 사회적 선행변수로 선택되었으며 직무관련태도는 결과변수로 선택하였다. 본 연구를 통해 생존자들의 조직 내 직무관련태도에 관한 이해를 높이는데 필요한 정보를 표출해내어 그들의 실태를 파악하는데 하나의 목적을 두었으며 그들의 관리자와의 사회적 관계가 그들에게 미치는 영향을 파악하는 것이 또 하나의 목적이라 하겠다. 이상과 같은 관계 파악을 통해 얻은 정보로 관련기업이 단기적으로 성공적인 자립을 하여 장기적으로 경쟁력 있는 조직으로 성장할 수 있는 인적자원전략을 제공하는데 2차적인 목적을 두고 있다. 본 연구는 이상과 같은 목적을 달성하고자 그 유의성이 증명된 현존하는 설문을 활용한 조사기법을 채택하여 실증연구를 하였다. 수집한 자료는 SPSS 17.0과 LISREL 8.5을 사용하여 연구모형과 연구의 가설들을 검증하였다. 연구목적을 달성하고자 채택된 가설들은 기존의 문헌연구를 토대로 세워졌다. 연구대상은 태국 북부지역의 대표도시인 치앙마이 내 관광호텔 종사자들로서 외부적으로는 2008년 국제금융위기와 그에 따른 경제침체, 내부적으로는 극심한 정치적 사회적 불안에 의한 관광객의 급감소와 조직의 자구책으로 행해진 조직재구조 차원에서의 해고를 이겨낸 근로자들, 즉 생존자들이었다. 가설검증을 통해 입증된 연구결과에 의하면 1) 근로자들의 관리자에 대한 만족은 그들의 직무만족, 정서적 조직몰입과 지속적 조직몰입에 영향을 미치는 것으로 검증됐다. 2) 근로자들의 관리자에 대한 만족은 그들의 이직의도에는 영향을 미치지 못하는 것으로 검증됐다. 3) 근로자들의 직무만족은 그들의 이직의도에 영향을 미치는 것으로 검증되었다. 4) 근로자들의 조직적 몰입과 이직의도 간의 관계에 있어서는 오직 경제적 성격의 지속적 조직몰입만 영향을 미치는 것으로 검증되었다. 이러한 연구 결과는 기존의 타 연구 결과와 기본적인 맥락은 같게 나왔으나 근로자들의 정서적인 면의 부재는 2008년 후반 당시의 독특한 태국의 사회적, 경제적 그리고 문화적 실태를 보여주는 것이 아닌 가 사료된다. 특히 근로자들이 그들의 직장과의 관계와 관련된 의사결정을 가치가 아닌 경제적인 요소에 의존한다는 결과 그리고 상관인 관리자가 이러한 태도에 전혀 영향력을 미치지 못한다는 결과는 전통적으로 감성적이며 집단주의적인 동양적 문화가 지배하리라고 예상했던 태국에서는 이례적인 결과였다. 그러나 관리자들이 그들의 직무만족 그리고 조직적 몰입에 영향을 주며 직무만족이 이직 의도에 영향을 미친다는 결과와 지속적 조직몰입이 이직의도에 영향을 미친다는 결과는 장기적으로 적극적인 관리자 교육을 통해 근로자들을 조직에 정서적으로도 올바르게 안착시키고 긍정적인 구성원으로 존재하면서 조직에 기여할 수 있는 그들의 역할을 기대할 수 있다고 볼 수도 있다. 이 점은 매우 중요한데 그 이유는 해고를 이겨낸 근로자들은 그 조직이 미래를 짊어지는 마지막 기대변수이기 때문이다.

• Information Systems Review
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• v.24 no.1
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• pp.105-123
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• 2022

Thanks to the remarkable success of Artificial Intelligence (A.I.) techniques, a new possibility for its application on the real-world problem has begun. One of the prominent applications is the bankruptcy prediction model as it is often used as a basic knowledge base for credit scoring models in the financial industry. As a result, there has been extensive research on how to improve the prediction accuracy of the model. However, despite its impressive performance, it is difficult to implement machine learning (ML)-based models due to its intrinsic trait of obscurity, especially when the field requires or values an explanation about the result obtained by the model. The financial domain is one of the areas where explanation matters to stakeholders such as domain experts and customers. In this paper, we propose a novel approach to incorporate financial domain knowledge into local rule generation to provide explanations for the bankruptcy prediction model at instance level. The result shows the proposed method successfully selects and classifies the extracted rules based on the feasibility and information they convey to the users.