• 한국산학기술학회:학술대회논문집
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• 한국산학기술학회 2010년도 추계학술발표논문집 1부
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• pp.272-275
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• 2010

인터넷의 발달로 인하여 다양한 온라인 카드 지불 방식이 생겨나게 되었다. 그 중, 기존의 국민카드와, BC카드의 카드 결제 방식인 ISP(Internet Secure Payment) 시스템에서 ISP를 생성하는 과정이 현재의 인증 방법으로는 잠재적인 취약점이 있음을 발견하고, 이에 본인 인증을 강화하는 프로토콜을 제안한다.

• 경영과정보연구
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• 제14권
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• pp.151-180
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• 2004

Owing to the digital revolution, Internet Commerce and Electronic commerce, revolutionize the way of doing business and making payment. The entrance of the Internet has a prominent for spread of Electronic Commerce and those phenomenons will result in paperless trading and cashless trade. By virtue of Internet, an increasing share of business transactions occurs online. Electronic payment is essential for the smooth progress of the electronic commerce as electronic payment plays the important role in the electronic commerce, that is, the value transfer restyling from the electronic commerce. Traditionally international settlement systems such as letters of credits, remittance and documentary collections operated as important and poplar method of payment, Now, information technology has made it possible to pay for the sale of goods and services over the internet. In international trade, there are service providers (bolero, TradeCard, BeXcom) to settle payment electronically through the Internet. The purpose of this study is to Conduct comparative analysis with approach manner functional respect systematic respect, role. It is shown which the Electronic payment system is better. In this study, the author attempts to find the problems is (bolero, TradeCard, BeXcom) and solutions in switching from the documentary payment system to the electronic one. This conclusion of this study can be summarized as followings. In resoect of the law, bolero should seek to prevert the users from being treated unfairly due to multilateral agreement on Rulebook. TradeCard, BeXcom do not have the proper law that users are governed. so far as the practice problems concerned, stability of computer's operation and security of message interchange should be warranted and improved continuously. Through the standardization of the electronic document and the development of software, the examination of the shipping occuments must be done automatically. Bolero should induce more banks to take part in Bolero, and make the carrier the cost and time in managing the traditional document which will be used for the time being. In respect of information technology and security, to deduce the risk in the electronic settlement system and positively uses the global authentication guideline(Identrus).

• 한국콘텐츠학회논문지
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• 제19권5호
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• pp.426-442
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• 2019

본 연구는 밀침-당김-계류 모델을 기반으로 신용카드 등의 기존 결제방식에서 간편 결제로의 전환 행동 과정에서 영향 가능 요인들을 선행 연구를 통해 살펴본다. 또한 이들 요인들이 간편 결제로의 전환 의도에 어떻게 영향력을 미치는 지를 실증적으로 검증해 본다. 특히, 영향 가능 요인으로 정책 기대의 조절 효과도 검증해 본다. 연구의 결과, 밀침 요인으로서 기존 시스템에 대한 불만족, 당김 요인들로서 인지된 간편성 및 서비스 신뢰, 그리고 계류 요인들로서 감성적 인지적 관성 및 비호의적 주관적 규범이 간편 결제로의 전환 의도에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 정책 기대는 인지된 편재성과 전환 의도 사이에서 조절 효과를 보이는 것으로 확인되었다.

• 한국정보통신학회:학술대회논문집
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• 한국정보통신학회 2014년도 춘계학술대회
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• pp.207-210
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• 2014

스마트폰 사용이 활성화 되면서, Smishing(스미싱) 해킹 공격으로 인하여 피해 사고가 급증하고 있다. 2014년도 상반기에 Smishing을 이용한 해킹 공격은 사회공학적방법을 이용하여 지능적으로 진화하고 있다. 본 논문에서는 Smishing 사고가 발생하여 스마트폰 사용자가 해킹공격과 연계된 직접적인 금전적 피해와 개인정보 탈취 되는 과정을 분석한다. Smishing 사고를 당한 스마트폰에서 Mobile Forensic 분석을 통해 실제 사례를 실험실에서 연구 분석 한다. 스마트폰에서 Smishing 사고 증거를 Mobile Forensic 기술을 적용하여 증거를 추출하고, Mobile Forensic 보고서를 작성한다. 또한 Smishing을 예방할 수 있는 사용자에 대한 보안 방법을 연구한다. 본 연구를 통해 스마트폰 사용자가 안전하고 편리하게 사용할 수 있도록 하는 기초자료가 될 것이다.

• 한국컴퓨터정보학회논문지
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• 제9권1호
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• pp.103-109
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• 2004

모바일 소액결제 서비스는 소액결제 시장에서 최근에 새롭게 등장한 혁신 기술이다. 다른 결제 수단들에 비해서 사용되기 시작한 기간은 얼마 되지 않았으나 인터넷 혹은 모바일 상의 수많은 온라인 기업들에 의해 가장 널리 사용되고 있는 결제 수단이기도 하다. 하지만 전자결제와 관련한 기존의 연구들은 대개 결제 프로세스 그 자체에 많은 관심을 가져 왔다 그러다 보니 자연스레 프로세스 자체의 보안성이나 견고함 등에 연구의 초점이 맞추어지게 되고 상대적으로 전자결제 서비스가 가지고 있어야 하는 사용자 편의성이나 효율성 등에 대해 행동과학 측면에서 접근한 연구가 부족한 실정이다. 본 논문에서는 모바일 소액결제가 내재하고 있는 어떠한 특성요인이 서비스 사용자/비 사용자의 판명에 영향을 미치는지를 그 영향력의 크기와 함께 규명해 보고자 한다 이를 위해 Rogers 의 기술수용모델과 전자결제가 가지는 특성변수들을 함께 고려한 모형을 설계하였다. 결과적으로 사용용이성(ease of use), 취득용이성(convenience), 관측성(observability)등이 사용자/비 사용자 구분에 유의한 영향력을 미치며, 안전성(security)은 user status에 영향력이 없는 것으로 판명되었다.

• 한국인터넷방송통신학회논문지
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• 제11권5호
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• pp.113-130
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• 2011

하루가 멀게 발달하고 있는 정보통신기술은 정치, 경제, 사회, 문화의 각 방면에 커다란 영향을 미치고 있다. 특히 경제활동 분야에서 두드러진 변화를 가져오고 있으며 그 대표적인 예가 신속성과 효율성에 있어서 기존의 상거래 관행을 혁신적으로 변화시키고 있는 전자상거래라 할 수 있다. 이에 따라 기업들은 경쟁력 강화를 위한 핵심수단으로 전자상거래의 활성화를 추진하고 있으며 인터넷은 이제 정보의 바다라는 개념에서 벗어나 비즈니스의 격전장이 되고 있다. 그러나 전자상거래의 발달에 따라 파생하는 부당거래 등 문제점도 적지 않아 관련업체들은 이를 극복하기 위해 다양한 시스템을 구축시켜 업무의 효율성 및 비용 손실을 최소화하고 있다. 특히 비대면 형태로 이루어지는 온라인 거래에서 부적절한 거래를 효과적으로 제어하기 위해 실시간 모니터링을 통한 거래 승인제한 및 대금지급 보류 등을 처리하고 구매자와 판매자에게 SMS, E-mail 또는 유선을 통해 신속하게 관련 정보를 제공하고 있다. 거래에 대한 수수료를 수익으로 창출하는 오픈마켓의 경우 부당거래로 인해 발생되는 손실은 브랜드 이미지에 치명적 손상을 가져온다. 따라서 본 연구는 오픈마켓에 연동된 전자결제 시스템을 살펴보고 부당거래를 방지하기 위한 FDS(Fraud Detection System)에 대해 연구하고자 한다. 또 부당거래 방지를 위해 쇼핑몰과 오픈마켓에 연동된 PG(Payment gateway) System을 통해 리스크를 관리하는 FDS(Fraud Detection System)의 운영 형태를 연구하였다. 부당거래관리시스템 운영은 비대면 거래에서 발생 할 수 있는 피해자를 미연에 방지하고 올바른 온라인 거래문화 형성에 기여하고 있지만 궁극적으로 법률적 방안에 대한 여러 각도의 고민을 통한 소비자 보호에 관한 연구도 필요하다. 본 연구는 특정 오픈마켓에 적용된 사례이므로 여러 쇼핑몰에 적용된 시스템에 대해 살펴 볼 뿐만 아니라 이와 더불어 해외 비슷한 사례연구를 통해 국내 관련 시스템 개선에 거울로 삼을 필요가 있다.

• 서비스연구
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• 제7권4호
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• pp.51-68
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• 2017

핀테크는 금융 문맹 퇴치 및 투자, 소매 금융, 그리고 비트코인 (bitcoin)과 같은 암호 화폐 등 혁신적인 정보기술을 활용한 새로운 금융 서비스 분야이다. 특히 온라인/모바일 시스템이 오프라인 금융 시스템을 대체하면서 제 3 자 온라인 지불 서비스가 빠르게 성장하고 있다. 한편, 시스템 품질 및 사용자 태도는 제 3 자 지불 서비스 사용을 유도하는 핵심 요인이지만 이러한 요인의 중요성에 대한 인식은 국가마다 상이할 수 있다. 본 연구의 목적은 기술의 수용과 사용에 대한 통합 이론 (UTAUT2)을 바탕으로 중국과 한국의 제3자 온라인/모바일 지불 서비스 채택 요인이 어떻게 다른 지를 밝히는 것이다. 이를 위해 본 연구에서는 계층분석과정(analytic hierarchy process: AHP), 퍼지 집합 및 TOPSIS를 활용하여 제 3 자 온라인/모바일 지불 시스템 채택 요인들을 파악하고 상대적인 중요도를 평가하고자 한다. 분석 결과 중국인의 경우 가격이 채택 의도에 가장 큰 영향을 미치는 반면, 한국인의 경우 지각된 신뢰가 채택 의도에 가장 중요한 영향을 미친다는 것을 알 수 있었으며 하위 기준에서도 역시 중국과 한국에 차이가 있음을 확인할 수 있었다.

• 한국정보시스템학회지:정보시스템연구
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• 제26권3호
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• pp.295-312
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• 2017

Purpose Consumption behaviors of consumers have changed with the widespread use of the Internet and smart phones, and accordingly online marketing activities are becoming ever more prevalent. Yet, the domestic food-service industry has yet to offer an Omni-Channel order system that encompasses a online, offline, and mobile interface. Also, a multilingual menu ordering service for foreign tourists is not yet available. Therefore, if an order service system accessible online and offline which could provide multi-language services were implemented, the satisfaction of the service provider and domestic and foreign customers would be maximized. Design/methodology/approach By designing an electronic menu based on open an OS and providing electronic menus in offline stores, we have completed the design of a linked order system which would be available everywhere (online, offline, and mobile). The CMS was developed to integrate these three mediums and the entire operator was designed to receive basic information and statistical information about the merchants, or store operators. Also, a multilingual term dictionary containing menu information for foreign tourists was made into a database so that foreign tourists who are having difficulty in communication can use it more easily. Findings We have made it possible for customers to use the order service without distinction between online, offline, and mobile platforms, and have proved that it is a more efficient and convenient service for customers as well as operators. Nevertheless, as an initial model, the implemented system has limitations on the execution of the payment support method in the electronic menu board and in the management division of the CMS. In case of commercialization, it is necessary to make an alliance of efforts to attract initial franchises. Through further supplementation, we expect the online and offline connection-types martservice system will maximize the satisfaction of both operators and customers alike.

• International Journal of Advanced Culture Technology
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• 제11권2호
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• pp.125-131
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• 2023

OVO is a digital platform that provides simple payments and smart financial services, as well as one of the largest digital payment platforms in Indonesia. It has wide coverage and security when making payments, and supports multiple settlement currencies. The purpose of this study is to explore the history, business model, and future strategic direction of OVO, an Indonesian e-wallet. To date, OVO has built its own mobile payment ecosystem covering a wide range of consumer scenarios including e-commerce, travel, offline shopping and finance. And it supports mobile banking, online banking, debit cards or selected partner merchants. Its three largest transaction categories are in the transportation, retail and e-commerce sectors. With over 110 million consumers and 1.3 million merchant users, it is one of the dominant e-wallets in Indonesian market and has become the country's e-payment market leader. OVO eWallet's 'One Card' model offers convenience and choice for users, thus contributing to the rapid growth of OVO eWallet. And OVO eWallet competes fiercely with other competitors, but OVO eWallet continues to grow in terms of the number of users and market share. Finally, this study analyzes the strategic goals and plans of OVO eWallet, predicts its future direction. OVO eWallet has a huge success, but there are still competition and challenges to face.

• International Journal of Computer Science & Network Security
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• 제21권6호
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• pp.222-230
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• 2021

Mobile wallets have been in continuous demand and developed over the past few years, especially during the COVID-19 pandemic. Several studies have examined user intentions and perspectives. This study develops a conceptual model combining behavioral factors with the technology acceptance model (TAM). The goal is to identify key factors that influence user's intention to adopt mobile payments. This study uses the TAM and the unified theory of acceptance and use of technology (UTAUT) models with additional factors. The additional factors are security, trust, facilitating conditions, and lifestyle compatibility. The study analyzes the results of a survey of 394 Saudi citizens conducted via an online survey. The results indicate that user attitudes and intentions are positively influenced by all of the factors. Perceived usefulness, perceived ease of use, lifestyle compatibility, and facilitating conditions are direct predictors of user behavior in accepting mobile wallet payments. This study provides an empirical contribution to the literature on mobile payment acceptance on the effect of perceived usefulness and lifestyle compatibility. The results demonstrate that about 26% of the respondents started using mobile wallet services because of the COVID-19 pandemic.