• 정보보호학회논문지
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• 제25권6호
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• pp.1525-1540
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• 2015

금융 산업과 IT 기술의 결합으로 지불 방법이 간편화됨에 따라 소비자의 지불 수단이 현금 결제에서 신용카드, 모바일 소액결제, 앱카드 등을 이용한 전자결제로 변화되고 있다. 이에 전자금융결제를 악용하여 이상거래를 시도하는 사례가 증가하는 추세로, 금융사는 이상거래로부터 소비자를 보호하기 위해 FDS(Fraud Detection System)를 구축하고 있다. 이상거래 탐지 시스템은 실시간으로 이용자 정보와 결제 정보를 분석하여 높은 정확도로 이상거래를 식별하는 것이 목표이다. 본 연구에서는 결제로그 분석 및 데이터 마이닝을 이용한 이상거래 탐지 연구 동향을 조사하였으며, 이상거래 탐지에 사용된 데이터 마이닝 알고리즘을 정리하고 이상거래 탐지 연구를 사용된 데이터 셋, 알고리즘, 연구 관점으로 분류하였다.

• 경영정보학연구
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• 제5권1호
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• pp.49-60
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• 2003

본 연구의 목적은 현재 심각한 사회 및 경제 문제로 대두되고 있는 보험사기를 효과적으로 적발하기 위하여, visualization 데이터마이닝 tool을 실제 사례에 적용하여 그 타당성을 검증하는데 있다. 이를 위하여 최근 가장 효과적인 visualization 데이터마이닝 tool로 인정되고 있는 i2사의 Analyst's Notebook을 활용하여 대량의 보험금 청구 자료로부터 보험사기의 혐의가 가는 거래를 찾고, 이를 근거로 보첩사기의 혐의를 입증하는 일련의 과정을 검토하였다. 그 결과 visualization 데이터마이닝 tool이 대량의 보험금 청구 자료에서 혐의가 가는 거래를 찾는 단순한 예측의 수준을 넘어, 관련 범죄를 추적하여 체계적, 계획적으로 기획된 보험사기단을 추적해내는 성과를 올렸다. 따라서 보험사기 둥과 같은 부정거래나 범죄 행위를 적발하는 데는 visualization 데이터마이닝 tool이적합한 것으로 판명되었다.

• KSII Transactions on Internet and Information Systems (TIIS)
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• 제10권4호
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• pp.1864-1876
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• 2016

Card-Not-Present (CNP) transactions taking place remotely over the Internet are becoming more prevalent. Cardholder authentication should be provided to prevent the CNP fraud resulting from the theft of stored credit card numbers. To address the security problems associated with CNP transactions, the use of a virtual card number derived from the transaction details for the payment has been proposed, instead of the real card number. Since all of the virtual card number schemes proposed so far are based on a password shared between the cardholder and card issuer, transaction disputes due to the malicious behavior of one of the parties involved in the transaction cannot be resolved. In this paper, a new virtual card number scheme is proposed, which is associated with the cardholder's public key for signature verification. It provides strong cardholder authentication and non-repudiation of the transaction without deploying a public-key infrastructure, so that the transaction dispute can be easily resolved. The proposed scheme is analyzed in terms of its security and usability, and compared with the previously proposed schemes.

• 한국중재학회지:중재연구
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• 제8권1호
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• pp.323-352
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• 1998

Documentary letters of credit including standby letters of credit are governed by the independence or abstraction rule and the doctrine of strict compliance. Since the former rule requires the issuing bank to honor the drafts regardless of the defective performance of the underlying contract, the applicant(the customer) will be without a remedy if he is unable to make himself whole by litigation on the underlying contract. Therefore, the applicant is exposed to a risk much higher than in the commercial letters of credit. The Uniform Customs and Practice for Documentary Credit(UCP) has no provisions allowing legal relief for the applicant on the abuse of L/C by unscrupulous beneficiary, but UCC ${\S}5-114$ has provision allowing injunctive relief for the applicant. In this paper, I attempted to clarify certain standards of injunctive relief available for the customer in the credit. When there is fraud in the L/C transaction by any of the parties concerned, we must weigh the principle of independence or abstraction and the fraud rules. According to banking practice and judicial precedence, we need not keep the principle of independence and abstaction even in fraudulent transaction and the bona fide sufferer must be protected. The purpose of this paper is to review the studies of Fraud rule and the Injunction and to suggest the applicable standards for the Injunction therory under letters of credit. Specially this paper analysed the following ; (1) the guideline for the fraud (exception) rule to the autonomy principle, (2) the appilcable standards of the Injunction, and (3) the implications on parties concerned in letters of credit transaction. Conclusively, the Injunction should be granted if (1) there is clear proof of fraud (2) the fraud constitutes fraudulent abuse if the independent purpose of L/C (3) irreparble injury might follow if injunction is not granted or the recovery of damages would be seriously endangered.

• 한국중재학회지:중재연구
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• 제21권2호
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• pp.133-156
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• 2011

This paper is to analyze the legality in which the fraud rule allow the issuer of L/C or a court to disrupt the payment to the beneficiary under the deferred payment credit when the nominated bank for deferred payment undertaking made prepayment or negotiation before the maturity date and fraud is identified to be involved. Since the function of commercial L/C is to provide absolute assurance of payment to a beneficiary, the fraud rule based on fraud exception has been known as the negative factor which lead to the disruption of "principle of independence & abstraction" under the commercial L/C transactions. As a result, the fraud rule is necessary to limit the activities of fraudsters, but its scope must be carefully circumscribed so as not to deny commercial utility to an instrument that exists to serve as an assurance of payment. But the fraud itself has not been firmly established because it is inherently pliable in its concept. There are numerous contents to describe the application of fraud to the L/C transactions as a standard such as egregious fraud, intentional fraud, L/C fraud(omitted here), flexible fraud, and constructive fraud. And so the standard applicable to the commercial transaction as the fraud rule would be high or low depending upon the various standards of fraud.

• 문화기술의 융합
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• 제9권4호
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• pp.529-536
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• 2023

한국의 중고거래 시장은 꾸준한 성장을 보이고 있지만, 중고거래 사기의 발생 건수와 피해 금액도 함께 늘어나고 있다. 2021년 기준 중고거래 시장 규모는 24조원이지만 동시에 사기 피해 금액은 3,606억 원에 달한다. 중고거래 플랫폼은 개인 간 거래 사기를 방지하기 위해 안전거래 결제 시스템을 마련했다. 그러나 안전결제 시스템을 악용한 신종 사기 수법이 생겨나고 있어 중고거래 안전결제도 사기로부터 안전하다고 볼 수 없다. 이에 본 연구는 텍스트마이닝을 활용하여 중고거래 안전결제 서비스의 사기 방지를 위해 생긴 안전결제 시스템의 실태를 파악하고, 이를 텍스트마이닝과 네트워크 분석으로 분석하여 안전결제 시스템의 개선 방안을 제안한다.

• 정보보호학회논문지
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• 제29권1호
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• pp.149-164
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• 2019

Digital Transformation과 4차 산업혁명 등 변화의 시대에 급변하는 기술 변화에 맞게 전자금융서비스는 안전하게 제공하여야 한다. 그러나 전기통신금융사기(보이스피싱) 사고는 현재진행형 이어서 사고의 지속적 증가, 지능화 및 고도화 현상을 대응하려 법률 제 개정 및 정책 제도 개선등 사고 근절을 위해 다양한 노력을 기울이고 있다. 더불어 금융회사는 이상금융거래탐지 시스템 개선 및 고도화를 통한 전기통신금융사기 사고 방지에 노력하고 있으나, 그 대응 결과는 그리 밝지 않다. 이러한 노력에도 불구하고 전기통신금융사기 사고는 관련 대책에 맞서 변화하며 진화를 거듭하고 있다. 본 연구에서는 보이스피싱에 의한 금융거래 사고발생 방지를 위해 시나리오 기반의 Rule 모델과 인공지능 알고리즘을 통해 모델링 된 지능형 이상금융거래 시스템을 설계하고 금융기관의 전자금융거래 시스템 에 실제 설치 운용해 본 결과를 바탕으로 인공지능형 이상금융거래 탐지시스템의 구현 모델과 분석 탐지 결과를 차단 대응 할 수 있는 고도화 된 대응 모델을 제안하고자 한다.

• 한국전자통신학회논문지
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• 제19권1호
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• pp.173-180
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• 2024

부동산 시장은 그 중요성과 함께 다양한 사기 행위의 위험성을 내포하고 있다. 최근, 전세 사기와 같은 부동산 관련 사기가 급증하면서 많은 서민이 큰 재정적 피해를 보고 있다. 이러한 문제는 부동산 거래의 복잡성과 정보의 불균형 때문에 발생하는 경우가 많다. 따라서, 거래 과정에서의 신뢰성 확보와 투명성 제고가 절실하게 요구된다. 본 논문에서는 이러한 부동산 사기 문제를 해결하기 위해 디지털 기술과 인공지능, 특히 GPT(: Generative Pre-trained Transformer)를 활용한 챗봇 시스템을 제안한다. 이 시스템은 사용자들에게 전세 거래 과정에서의 주의사항과 확인 사항을 제공하여, 사기 행위로부터 사용자를 보호하는 역할을 한다. 또한, GPT 기반의 챗봇은 사용자의 질문에 궁금한 사항을 시간으로 응답하여, 거래 과정에서의 불확실성을 줄이고 신뢰성을 높이는 데 기여한다.

• 경영과학
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• 제21권2호
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• pp.273-289
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• 2004

Although the Internet is useful for transferring information, Internet auction environments make fraud more attractive to offenders, because the chance of detection and punishment is decreased. One of these frauds is the phantom transaction, which is a colluding transaction by the buyer and seller to commit the illegal discounting of a credit card. They pretend to fulfill the transaction paid by credit card, without actually selling products, and the seller receives cash from the credit card corporations. Then the seller lends it out with quite a high interest rate to the buyer, whose credit rating is so poor that he cannot borrow money from anywhere else. The purpose of this study is to empirically investigate the factors necessary to detect phantom transactions in an online auction. Based upon studies that have explored the behaviors of buyers and sellers in online auctions, the following have been suggested as independent variables: bidding numbers, bid increments, sellers' credit, auction lengths, and starting bids. In this study. we developed Internet-based data collection software and collected data on transactions of notebook computers, each of which had a winning bid of over W one million. Data analysis with a logistic regression model revealed that starting bids, sellers' credit, and auction length were significant in detecting the phantom transactions.

• 무역상무연구
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• 제21권
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• pp.99-127
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• 2003

Legal sources of fraud rule in documentary letter of credit, which have their origin in Sztejn Case can be traced to various rules or laws of international or domestic level ; URCG, URDG and ISP98 as ICC Rules, and UNCITRAL Convention as an international uniform law, and UCC as a domestic law and U.K. cases. Among them the combination of "material fraud" in UCC ${\S}5-109$ and the detailed list of the types of misconduct in UNCITRAL Convention may provide the best solution or standard in real application of the fraud rule in letter of credit transaction.