VIPHINDRARTIN, Sebastiana;ARDHANARI, Margaretha;WILANTARI, Regina Niken;SOMAJI, Rafael Purtomo;ARIANTI, Selvi
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
/
v.8
no.1
/
pp.647-654
/
2021
This study examines the non-performing loans of rural banks and macroeconomic factors in Indonesia, including inflation, exchange rates, and interest rates. Theoretically, the existence of erratic macroeconomic conditions can affect the level of non-performing credit risk in rural credit banks in Indonesia. The effect of macroeconomic conditions on non-performing loans has a different response for each economic sector. The main objective of this study is to determine the effect of macroeconomic factors (inflation, exchange rates, and interest rates) and bank-specific factors (credit) on the Non-Performing Loans (NPL) of Rural Banks in Indonesia for the period from January 2015 to December 2018. This study uses a Vector Error Correction Model (VECM) estimation to determine the effect of independent variables consisting of macroeconomic factors and bank-specific factors. Based on the estimation results of the Vector Error Correction Model, three variables that have a positive and significant effect on long-term non-performing loans are credit, inflation, and interest rates. Meanwhile, in the short term, there are only two variables that have a positive and significant effect on non-performing loans, namely, credit and interest rates. Inflation and exchange rate variables have a negative and insignificant effect on bad credit in the short term.
TRUONG, Thi Hoai Linh;LE, Thi Nhu Quynh;PHAN, Hong Mai
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
/
v.7
no.5
/
pp.119-130
/
2020
The study seeks to evaluate the impacts of three types of credit - formal, semi-formal, and informal credits - on the well-being of households in Vietnam's rural areas. Based on data from the Vietnam Household Living Standard Surveys in 2014 and 2016, the research uses the instrumental variable fixed-effect models to estimate the effects of three kinds of credit on household's per capita income and expenditure. There are some significant findings. First, in rural areas, formal credit is the most popular source with stable and cheap borrowing costs. Informal credit is a complement to formal credit to meet urgent needs. Funding agriculture activities is the most commonly cited purpose of borrowing, followed by purchasing assets. The highest misuse rate belongs to the group of loans for agriculture production. Second, the results show that credit helps smoothen consumption rather than generate income for rural households. Three types of credit have insignificant or negative effects on household's per capita income. Formal loans significantly improve total expenditure and spending on healthcare and education. Informal and semi-formal credits show a little influence on consumption. Informal loans have a significantly positive effect on healthcare expenditure. In contrast, having semi-formal loans tends to decrease spending on foods.
In this Paper, Since the 1990s, Korea's credit card industry has steadily developed. As a result, various problems have arisen, such as careless customer information management and loans to low-credit customers. This, in turn, had a high delinquency rate across the card industry and a negative impact on the economy. Therefore, in this paper, based on Azure, we analyze and predict the delinquency and delinquency periods of credit loans according to gender, own car, property, number of children, education level, marital status, and employment status through linear regression analysis and enhanced decision tree algorithm. These predictions can consequently reduce the likelihood of reckless credit lending and issuance of credit cards, reducing the number of bad creditors and reducing the risk of banks. In addition, after classifying and dividing the customer base based on the predicted result, it can be used as a basis for reducing the risk of credit loans by developing a credit product suitable for each customer. The predicted result through Azure showed that when predicting with Linear Regression and Boosted Decision Tree algorithm, the Boosted Decision Tree algorithm made more accurate prediction. In addition, we intend to increase the accuracy of the analysis by assigning a number to each data in the future and predicting again.
This study examines the extent to which policy-based loans to SME exporters affect their export performance (the intensive margin of exports). We also investigate the heterogeneous export effects of policy-based loans that may depend on firm- and industry-specific characteristics, such as credit ratings, debt-to-assets ratios, firm size and age. To do so, we conduct a survey, of 1,000 Korean SMEs, that collect information on firm-level exports and policy-based loans. The main empirical findings strongly support that SMEs that receive policy-based loans tend to increase their export volumes. However, these loans' positive impact on exports are only valid for SME exporters with credit scores of 12 or greater (that is, SMEs that have difficulty accessing the external financial market). The estimation results with respect to SMEs' dependence on external financing imply that policy-based loans for SMEs in sectors that are heavily dependent on external finance are effective in that they are instrumental in increasing these firms' exports. These empirical findings emphasize the importance of the external financial market to SME exporters who face various up-front investments that are related to their exporting activities.
This study aims to examine the experiences and behaviors of youth's stock investment with credit loans. Using a qualitative case study method (Creswell, 2015), we interviewed 7 young investors. As a result of the analysis, based on the research method within the case, it was possible to find out the process and reasons for how the participants had credit loan experience and invested in stocks. In addition, 19 common categories could be derived from this. Further analyses classified the process as "start of stock investment", "immersion into the investment", "stock investment through credit loans", and "consequence of stock investment with credit loans". The study concludes with several policy implications and suggestions for future studies.
This paper study the way of increasing the credit loan for the Venture Companies. They are very important in national economics. But they are short of financial and mortgage although they have many kinds of superb ideas and technologies. Korean government has tried to financially support them. But the support has had its own limit. Banks and other financial institutions have not been in a positive position to loan money out to venture companies because their businesses are highly risky. The credit evaluation system of medium and small business are need to improve in order to increase the Venture Companies. loan. So, it is necessary to find new measures to activate credit loans to them.
The analysis of results of the market of loans granted to legal entities, the physical persons are provided in the work. The assessment of condition of industry segments of the market of the credits of legal entities is carried. The results of assessment of the market of the credits of physical persons by types of the granted loans are provided. The correlation and regression analysis on the industry segments of crediting of legal entities is carried out. The dynamics of development of debt on the industry segments of crediting is determined. The results show that: Hypothesis 1. The amount of the issued credits to the legal entities steadily in-creases on all industries of economy. Communication between the industry segments of market very high. Hypothesis 2. Crediting of physical persons is characterized by relative stability. The structure of overdue debt repeats the structure of the issued credits to the physical persons.
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
/
v.8
no.1
/
pp.873-880
/
2021
The purpose of this study is to investigate the impact of internal control on credit risk of joint stock commercial banks in Vietnam from 2007 to 2018. Furthermore, we specify bank-specific characteristics and macroeconomic conditions, and analyze how these factors affect credit risk of banks: the number of board members, the number of board members with banking or finance background as ratio of total board members, loans to total assets ratio, loans to deposit ratio, the number of days between the year-end and the publication of the financial statements, and the use of top four auditing firms proxy for five elements of internal control. By using the dataset of 30 Vietnamese joint stock commercial banks and Bayesian linear regression via Random-walk Metropolis Hastings algorithm, the results of this study show that five elements of internal control have a impact on bank credit risk, namely, control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities. For factors of banks' characteristics, bank size and financial leverage have a negative impact on banks' credit risk, and bank age has a positive effect. For macroeconomic factors, inflation has a positive impact and economic growth has a negative impact on banks' credit risk.
In this paper, we analyze household overdue loans in Korea which has been causing serious social and economical problems. We consider customers of Bank A in Korea and focus on overdue cash services which have been snowballing in the past few years. From analysis of overdue loans, one can predict possible delays for current customers as well as build a credit evaluation and risk management system for future customers. As a statistical analytical tool, we propose a two-stage Generalized Linear regression Model (GLM) which assumes a logistic model for presence/non-presence of overdue and a gamma model for the amount of overdue in the case of overdue. We perform goodness of fit test for the two-stage model and select significant explanatory variables in each stage of the model. It turns out that age, the amount of credit loans from other financial companies, the amount of cash service from other companies, debit balance, the average amount of cash service, and net profit are important explanatory variables relevant to overdue credit card cash service in Korea.
Excessive public loan with low interest and other tax benefits have been provided for fishermen, but much of them turned out to be little performed. There were the moral hazards of Suhyup in the process of executing the public loans. As the government gave the reimbursement on the financial loss of Suhyup resulting from the public loans, Suhyup had no responsibility of the bad debt loss. Therefore, Suhyup gave little efforts to reduce the non-performing. The government perceived this problem and tried to reduce the under-performing loans. Thus, the government decided to take limited responsibilities. Suhyup made the progress to reduce the under-performing public loans. Suhyup dealt with these situation and made the credit evaluation model of the fisherman's public loan. This paper is for the credit evaluation model in the fisherman's public loan, which explains the model development methodology and the model characteristics in detail. This evaluation model is composed of two sub-component model. the one is the quantitative model and the other is the qualitative model. The quantitative sub-model is for the identification of fishermen financial status and is based on the financial transaction information. Its development methodology is the CSS modeling for the consumer market. The qualitative sub-model is for the evaluation the business prospect and is based on the business information such as fisherman's management skills, technology, equipment. Its development methodology is the AHP. It provides the detailed information in the model development methodology, which is the ideal example such as the public loan. In addition it gives the information to the interest parties such as policy makers, suhyup and fishermen.
본 웹사이트에 게시된 이메일 주소가 전자우편 수집 프로그램이나
그 밖의 기술적 장치를 이용하여 무단으로 수집되는 것을 거부하며,
이를 위반시 정보통신망법에 의해 형사 처벌됨을 유념하시기 바랍니다.
[게시일 2004년 10월 1일]
이용약관
제 1 장 총칙
제 1 조 (목적)
이 이용약관은 KoreaScience 홈페이지(이하 “당 사이트”)에서 제공하는 인터넷 서비스(이하 '서비스')의 가입조건 및 이용에 관한 제반 사항과 기타 필요한 사항을 구체적으로 규정함을 목적으로 합니다.
제 2 조 (용어의 정의)
① "이용자"라 함은 당 사이트에 접속하여 이 약관에 따라 당 사이트가 제공하는 서비스를 받는 회원 및 비회원을
말합니다.
② "회원"이라 함은 서비스를 이용하기 위하여 당 사이트에 개인정보를 제공하여 아이디(ID)와 비밀번호를 부여
받은 자를 말합니다.
③ "회원 아이디(ID)"라 함은 회원의 식별 및 서비스 이용을 위하여 자신이 선정한 문자 및 숫자의 조합을
말합니다.
④ "비밀번호(패스워드)"라 함은 회원이 자신의 비밀보호를 위하여 선정한 문자 및 숫자의 조합을 말합니다.
제 3 조 (이용약관의 효력 및 변경)
① 이 약관은 당 사이트에 게시하거나 기타의 방법으로 회원에게 공지함으로써 효력이 발생합니다.
② 당 사이트는 이 약관을 개정할 경우에 적용일자 및 개정사유를 명시하여 현행 약관과 함께 당 사이트의
초기화면에 그 적용일자 7일 이전부터 적용일자 전일까지 공지합니다. 다만, 회원에게 불리하게 약관내용을
변경하는 경우에는 최소한 30일 이상의 사전 유예기간을 두고 공지합니다. 이 경우 당 사이트는 개정 전
내용과 개정 후 내용을 명확하게 비교하여 이용자가 알기 쉽도록 표시합니다.
제 4 조(약관 외 준칙)
① 이 약관은 당 사이트가 제공하는 서비스에 관한 이용안내와 함께 적용됩니다.
② 이 약관에 명시되지 아니한 사항은 관계법령의 규정이 적용됩니다.
제 2 장 이용계약의 체결
제 5 조 (이용계약의 성립 등)
① 이용계약은 이용고객이 당 사이트가 정한 약관에 「동의합니다」를 선택하고, 당 사이트가 정한
온라인신청양식을 작성하여 서비스 이용을 신청한 후, 당 사이트가 이를 승낙함으로써 성립합니다.
② 제1항의 승낙은 당 사이트가 제공하는 과학기술정보검색, 맞춤정보, 서지정보 등 다른 서비스의 이용승낙을
포함합니다.
제 6 조 (회원가입)
서비스를 이용하고자 하는 고객은 당 사이트에서 정한 회원가입양식에 개인정보를 기재하여 가입을 하여야 합니다.
제 7 조 (개인정보의 보호 및 사용)
당 사이트는 관계법령이 정하는 바에 따라 회원 등록정보를 포함한 회원의 개인정보를 보호하기 위해 노력합니다. 회원 개인정보의 보호 및 사용에 대해서는 관련법령 및 당 사이트의 개인정보 보호정책이 적용됩니다.
제 8 조 (이용 신청의 승낙과 제한)
① 당 사이트는 제6조의 규정에 의한 이용신청고객에 대하여 서비스 이용을 승낙합니다.
② 당 사이트는 아래사항에 해당하는 경우에 대해서 승낙하지 아니 합니다.
- 이용계약 신청서의 내용을 허위로 기재한 경우
- 기타 규정한 제반사항을 위반하며 신청하는 경우
제 9 조 (회원 ID 부여 및 변경 등)
① 당 사이트는 이용고객에 대하여 약관에 정하는 바에 따라 자신이 선정한 회원 ID를 부여합니다.
② 회원 ID는 원칙적으로 변경이 불가하며 부득이한 사유로 인하여 변경 하고자 하는 경우에는 해당 ID를
해지하고 재가입해야 합니다.
③ 기타 회원 개인정보 관리 및 변경 등에 관한 사항은 서비스별 안내에 정하는 바에 의합니다.
제 3 장 계약 당사자의 의무
제 10 조 (KISTI의 의무)
① 당 사이트는 이용고객이 희망한 서비스 제공 개시일에 특별한 사정이 없는 한 서비스를 이용할 수 있도록
하여야 합니다.
② 당 사이트는 개인정보 보호를 위해 보안시스템을 구축하며 개인정보 보호정책을 공시하고 준수합니다.
③ 당 사이트는 회원으로부터 제기되는 의견이나 불만이 정당하다고 객관적으로 인정될 경우에는 적절한 절차를
거쳐 즉시 처리하여야 합니다. 다만, 즉시 처리가 곤란한 경우는 회원에게 그 사유와 처리일정을 통보하여야
합니다.
제 11 조 (회원의 의무)
① 이용자는 회원가입 신청 또는 회원정보 변경 시 실명으로 모든 사항을 사실에 근거하여 작성하여야 하며,
허위 또는 타인의 정보를 등록할 경우 일체의 권리를 주장할 수 없습니다.
② 당 사이트가 관계법령 및 개인정보 보호정책에 의거하여 그 책임을 지는 경우를 제외하고 회원에게 부여된
ID의 비밀번호 관리소홀, 부정사용에 의하여 발생하는 모든 결과에 대한 책임은 회원에게 있습니다.
③ 회원은 당 사이트 및 제 3자의 지적 재산권을 침해해서는 안 됩니다.
제 4 장 서비스의 이용
제 12 조 (서비스 이용 시간)
① 서비스 이용은 당 사이트의 업무상 또는 기술상 특별한 지장이 없는 한 연중무휴, 1일 24시간 운영을
원칙으로 합니다. 단, 당 사이트는 시스템 정기점검, 증설 및 교체를 위해 당 사이트가 정한 날이나 시간에
서비스를 일시 중단할 수 있으며, 예정되어 있는 작업으로 인한 서비스 일시중단은 당 사이트 홈페이지를
통해 사전에 공지합니다.
② 당 사이트는 서비스를 특정범위로 분할하여 각 범위별로 이용가능시간을 별도로 지정할 수 있습니다. 다만
이 경우 그 내용을 공지합니다.
제 13 조 (홈페이지 저작권)
① NDSL에서 제공하는 모든 저작물의 저작권은 원저작자에게 있으며, KISTI는 복제/배포/전송권을 확보하고
있습니다.
② NDSL에서 제공하는 콘텐츠를 상업적 및 기타 영리목적으로 복제/배포/전송할 경우 사전에 KISTI의 허락을
받아야 합니다.
③ NDSL에서 제공하는 콘텐츠를 보도, 비평, 교육, 연구 등을 위하여 정당한 범위 안에서 공정한 관행에
합치되게 인용할 수 있습니다.
④ NDSL에서 제공하는 콘텐츠를 무단 복제, 전송, 배포 기타 저작권법에 위반되는 방법으로 이용할 경우
저작권법 제136조에 따라 5년 이하의 징역 또는 5천만 원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다.
제 14 조 (유료서비스)
① 당 사이트 및 협력기관이 정한 유료서비스(원문복사 등)는 별도로 정해진 바에 따르며, 변경사항은 시행 전에
당 사이트 홈페이지를 통하여 회원에게 공지합니다.
② 유료서비스를 이용하려는 회원은 정해진 요금체계에 따라 요금을 납부해야 합니다.
제 5 장 계약 해지 및 이용 제한
제 15 조 (계약 해지)
회원이 이용계약을 해지하고자 하는 때에는 [가입해지] 메뉴를 이용해 직접 해지해야 합니다.
제 16 조 (서비스 이용제한)
① 당 사이트는 회원이 서비스 이용내용에 있어서 본 약관 제 11조 내용을 위반하거나, 다음 각 호에 해당하는
경우 서비스 이용을 제한할 수 있습니다.
- 2년 이상 서비스를 이용한 적이 없는 경우
- 기타 정상적인 서비스 운영에 방해가 될 경우
② 상기 이용제한 규정에 따라 서비스를 이용하는 회원에게 서비스 이용에 대하여 별도 공지 없이 서비스 이용의
일시정지, 이용계약 해지 할 수 있습니다.
제 17 조 (전자우편주소 수집 금지)
회원은 전자우편주소 추출기 등을 이용하여 전자우편주소를 수집 또는 제3자에게 제공할 수 없습니다.
제 6 장 손해배상 및 기타사항
제 18 조 (손해배상)
당 사이트는 무료로 제공되는 서비스와 관련하여 회원에게 어떠한 손해가 발생하더라도 당 사이트가 고의 또는 과실로 인한 손해발생을 제외하고는 이에 대하여 책임을 부담하지 아니합니다.
제 19 조 (관할 법원)
서비스 이용으로 발생한 분쟁에 대해 소송이 제기되는 경우 민사 소송법상의 관할 법원에 제기합니다.
[부 칙]
1. (시행일) 이 약관은 2016년 9월 5일부터 적용되며, 종전 약관은 본 약관으로 대체되며, 개정된 약관의 적용일 이전 가입자도 개정된 약관의 적용을 받습니다.